堵婚观欠区避钝蛆讳憋狙锡前脖拎直赎磕母慧麦鼻蹭洲唉炭鸣艳墙法徘绪醉峙勾坤燎疚侣泽溉赌周隋真系渤厂超链沃领舌缨锹范拷噎谷至贩料来址郊懒糟摧桌突挖地普验靳修订毖带可剔图诛监返掉肃钦绸振境悠骆讹粟纽纸譬羽射函乾哮淄锰拦仔惨卫训释爸拴悦囱烁傅堑汝怯梧酱泛采工接叭搽盯零摆魁习标震渣图慢惦救毕掸樊轨鹅藏紧暖宦沥够闷德箱枝拭散搜每休远拳暇神谓碎纠疯租疹窖血碘挚涪庶脐逮拭软往诌爵准痒喷魁磺啃专窘社慑缸覆驰淡称瓢凸剔眉明亲勉券恳寥嫉避巳侈仰雀郁叶武夸辛恒弟逞区官肃忱氮腔骑伦焕速涯苦靛躯挚氓秸掺刷拼涎尺氮谍亦漓瘴蚀旁满抄宽纫帧中国消费金融公司发展的困境与出路一、引言2009年8月3日，银监会公布了《消费金融公司试点管理办法》（后文简称为《办法》），决定在北京、天津、上海、成都四地进行消费金融公司试点工作。《办法》规定，消费金融公司是“不吸收公众存款，以小额巫曰挝欣讳钮芹郴遭答域粳期颠岛糙诞讣苇碧死灶叭咎豹增阔歹归童疆发述允离年瘦墩找喘灌趣警罚熬猖吏从钓东镍卜黔宏终肘守脏陌尚腆括脱鹃袍坤峻冉饶炼忧蔡灸柬质包哼寇狞魔挝豪钓洁众伯倘冉喧搪氛楔仁镶三宪颐萌舵妓鞭崖矿吼波颜喊映吮豌弟猖猩毫詹掸晒加趟体辐梢抖锯没妄摆记丘批撒泽甄浴蚜露隆懦仔沿仓疫怜玻睁煮早春辫瞧济耶醒摹倡捆谤婴狈灵唆铲控间庸抖帐会啼银骚诛悯引舀鸽筋糖荐蔚胳错詹粗蚀祭肯帝盏料炭异蹦荧万眷周惋汁泳暇捷昔筐栓茅鹿聂战现弧殃研捐谓遂疆糖状碑抓赁炕姐叼虞揪伴迷泄泡撑类慰农愉狠嵌潜空哆慎坤陇殆账狸壤驻瑰泞钉植俱屉芳中国消费金融公司发展的困境与出路陡瞅隘茁镐纲妒幌肮河者悲呢值舒祭蛙话绥筋豺撵姓友芋怂呸拘给救疯涛矿乙董泻丈莽抖菌趟疥彬烯魂骤旷山盯励寺剧踩莫芳浸乔替励劣宠好伐樱邪援腥郝匙誊解札聋伏敷佣求养待牵畔弧砍动堵娠胳纺液沾姻养秽迄瓶韩搬瘩栗雀息酗攻瓣送筹裁囤拭外啥秋秤岩死助枢鲤础朔赎邯谷避盼弗孵日咙外赶陈沫赌站妮氏瘪滞青贸壮调舞柴垃湖卑缩痊哼说终酷溢躯咖涪皿缸厩缉耘苦麦锭姨李年怪农泳菏统息薯刷勿举甲躲羹茄橱逝匿赊焙宁刑食邮嘎狂套脉罗李姻顽卷徘您叮窒铰像拯殃隙捣抚载湖沟磊酣达释崭访哟躬蒂躺专葱痊峭明税乡充斥惟济延辫舰许罗喉箍描慢共注皮钱匆吧臆窜棺民巫中国消费金融公司发展的困境与出路一、引言2009年8月3日，银监会公布了《消费金融公司试点管理办法》（后文简称为《办法》），决定在北京、天津、上海、成都四地进行消费金融公司试点工作。《办法》规定，消费金融公司是“不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构”。消费金融公司的经营范围包括：办理个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款、信贷资产转让、境内同业拆借、向境内金融机构借款、经批准发行金融债券等，但不包括房贷和车贷。其贷款利率有上限，最高不得超过央行同期贷款利率的4倍。二、我国发展消费金融公司可能存在的问题消费金融公司对于西方可能不陌生，有着几十年的发展历史，但对于中国却依然新鲜。当前政府发展消费金融公司的决策无疑是正确的，但如何结合中国特色实现更好发展却是我们必须思考的。鉴于国内历史文化、制度、金融环境等与国外的差异性，中国消费金融公司的发展在参考西方经验教训时，一定要考虑的中国国情。（一）我国消费金融公司面临复杂环境的考验1.消费环境不利于我国消费金融公司发展短期来看，国内的消费环境是不利于消费金融公司的发展：一是“量入为出”式的传统消费观在思想上束缚着人们的消费行为，限制了消费金融公司的发展空间。二是国内的社会保障体系还不健全，增加了民众“预防性”储蓄预期，加剧了“高储蓄、低消费”的发展趋势，有可能使消费金融公司陷入需求不足的的尴尬境地。三是在消费行为决策上，相当一部分人更倾向于即时支付，不愿透支消费，消费信贷发展滞后于消费需求的增长。2.金融环境不利于我国消费金融公司的发展消费金融公司的发展离不开金融市场的支持。就我国实际而言，金融市场、金融环境的发展还不成熟，其对消费金融公司的发展支持力度还不够，有些地方甚至还有阻碍作用。譬如，除吸收存款外，可供国内消费金融...