中国精算师:国内运动伤残险缺位现尴尬国内险种难满意需求“运动伤残险在国内保险行业几乎是空白，保险公司给运发动供应的保险业务跟一般客户没有很大区分。”25日，安邦人寿保险有限公司山东分公司组训经理孙飞告知导报记者，“目前，国内还没有任何特地针对足球运发动的运动伤残险险种，只有意外损害险、团体意外损害险等一般商业保险，职业运发动的保险业务并没有被保险公司单独从群众的保险中区分出来。”山东财经大学（筹）财政金融学院教授、导报特约评论员李德荃告知导报记者，随着社会的进步，国内的投保主体呈现多样化趋势，但包括体育事业在内的许多领域，国内保险业都留有诸多空白。“因此，仅靠过去一般的险种，比方意外损害险，是很难满意现实需要的，这也是导致恒大足球俱乐部只能在海外为球员投保的直接缘由。”李德荃说。孙飞表示，在保险业兴旺、足球治理水平较高的欧洲，运动伤残险业务已经进展了很长一段时间，到目前为止所建立的保险体系已经相当成熟。据了解，单从爱护球员的险种来看，欧洲相关保险可谓名目繁多，甚至叫人眼花缭乱。如人身意外损害保险、环境损坏保险、财务保险、职业责任险等，都尽可能地迎合市场需求，填补了许多空白。专业体育保险中介匮乏“保险中介业务的兴旺，对欧洲体育保险业的经营和运作至关重要。”孙飞表示，“中介公司通过对体育保险进展调查讨论和风险评估，可以为球员选择适宜的保险产品；同时，中介公司还可以替保险人收取保费和帮助保险人设计、设立新的险种等。可以说是一种双向的效劳机构。”“在欧洲一些知名的保险组织中，既有专业的体育保险公司，又有兴旺的中介组织———保险经纪人，同时还有特地的体育保险经纪人。这些中介组织作为保险机构和球员之间的中间人，把保险公司的承保力量、险种产品同球员的需求严密联系在一起，为球员和保险公司供应完善的效劳，极大地促进了专业体育保险的进展。”然而，在国内，像这样专业的保险中介机构寥寥无几，而且业务水平参差不齐。运发动“定损”难李德荃表示，造成运动伤残险空白的缘由有两个方面：一方面是由于国内运发动保险意识淡薄、幸运心理深厚，许多运发动习惯于一切让俱乐部或者国家包办，这使得保险产品的推出不易获得足够规模的市场需求；另一方面，体育保险类产品的开发需要实时、精确、完整的市场调研数据，需要建立合理精准的保险精算数理模型，否则保险人难以合理确定球员的保费率和保险金额，无法掌握保险业务的风险。据了解，此次为广州恒大足球俱乐部承保的英国保险公司做了大量细致的调研工作，通过精算师参考每名球员的身价和薪水、踢球风格、身体状况和场上位置等各因素推算出不同的费率，并制定出计算恒大各位球员的保费标准：即每位球员的转会费与薪水总额之和的5%。以队内头号球员孔卡为例，其转会身价1000万美元加3年半的薪水总额2450万美元，孔卡的投保费大约为172.5万美元，约合人民币1100万元。“由于国内保险中介机构匮乏，对于这些大量、细致、专业地确定保险协议的工作，保险公司很难依靠一己之力完成。在无法得到精确的调研数据的状况下，如何确定保险协议成为另一大难题。另外，当球员消失伤病时如何‘定损’，国内也没有出台针对足球运动伤病的明确标准。”孙飞说。