基层商业银行内控合规管理思考摘要：随着我国市场经济的不断发展，以及经济全球化趋势的日益显著，人们的生活水平得到了前所未有的提升。在这样的背景下，我国商业银行迎来了空前的发展机遇，与之相随的也是企业之间的竞争力和挑战。因此，基层商业银行应从自身入手，推动内控合规管理的进程。关键词：基层商业银行；内控合规管理；思考一个国家经济秩序的正常发展离不开金融，而商业银行是金融组织重要的组成部分。在新时期，基层商业银行身上的责任愈发加重，私人银行和外资银行涌入，给基层商业银行带来了冲击和挑战，迫使商业银行不得不做出调整，以增强企业的竞争力。然而，结合当前基层商业银行现状，却存在许多不足。本文从基层商业银行内控管理的必要性出发，分析基层商业银行内控管理存在的问题，并探求如何更好推动商业银行内控合规管理。一、加强基层商业银行内控管理的原因和必要性基层商业银行为何要进行内控合规管理，有两个层面的原因，一个是宏观原因，是社会主义市场经济大环境原因导致的。一个是从自身发展的微观原因出发，这两个层面导致基层商业银行必须进行内控合规管理。（一）迎接新时代经济挑战的必要。进入21世纪之后，我国的经济进入高速发展的时期，同时改革开放的进程不断扩大。而国外的发现环境也有巨大的变化，一方面经济全球化趋势的加剧，世界金融市场相互影响，一旦一个国家出现金融风暴与危机，其他国家多多少少会受到波及。另一方面，我国虽然经济发展速度快，但是许多地方仍然不太完善，而新时期金融诈骗等现象层出不穷，这些现象需要基层商业银行自身加强内控合规管理，以适应新时代经济市场的挑战。（二）能提升客户的体验度与商业银行的竞争力。商业银行自身加强内控合规管理，能更好提高服务质量，保证金融安全，在当前各大银行竞争力加剧的时期，基层商业银行加强内控合规管理可以提高自家企业的口碑，提高客户满意度。这样不仅能更好的吸引客户，推动整个商业银行企业的发展，同时能提升企业的竞争力，保证企业长久平稳的发展二、当前基层商业银行内控管理存在的问题基层商业银行内控合规管理非常重要，然而纵观我国当前基层商业银行内控合规管理的现状，却仍然发现许多问题。这些问题若不能得到有效的改善，将极大地影响整个企业的发展，乃至于全国的金融发展秩序。（一）基层商业银行领导没有予以足够重视。基层商业银行自身要加强内控合规管理，关键需要基层商业银行领导予以重视。然而事实上，大多数基层商业银行更多的关注如何制定发展方案与策略，并没有对内控合规管理予以真正的重视。即使反复强调，大多也流于形式，没有落实到实际生产发展中来。基层商业银行领导没有对内控合规管理予以重视的表现体现在以下几个方面:一是大多没有制定完善的合规管理制度，或者是合规管理制度仍然沿用十几年前的条约制度，而当前社会与市场发生了巨大的变化，这些合规内控管理条约，早已不适合当前的发展现状。二是嘴上喊着口号，但却没有真正落实到实际生产中去，在企业生产发展过程中，一味关注经济效益和发展效率，但是忽视了企业自身内控的合规管理。（二）监督惩戒机制与奖励机制不完善。基层商业银行对人才的惩戒与奖励机制还不够完善，大多数基层商业银行存在以下几个方面的问题。首先是风控信贷机制不完善，普遍存在风控管理不妥、徇私舞弊普遍的现象，商业银行经济效益很大的一部分来自于商业贷款与信用卡发放，商业银行工作人员为了完成工作指标，往往在发放信用卡和进行贷款审批时放水，许多不符合商业贷款和信用卡标准的客户，银行也照样予以审批，这样就导致贷款发放之后很难如期收回，给银行造成了巨大的损失，并且在这种阶段，如果数目较小，商业银行并没有一一追究工作人员责任，一旦追究起来，成本巨大，这也导致内控管理出现漏洞，监督惩戒制度极其不完善。另一方面，商业银行奖励机制也存在问题，经研究调查，许多商业银行对工作人员的绩效考核过于单一，往往是考核在推行贷款等方面的绩效，基层商业银行工作人员为了提高绩效，在这种机制的刺激下，往往忽视职业道德，一是不厌其烦推行信用卡，鼓励客户注册，二是没有严格...