利率市场化背景下商业银行服务实体经济探讨_银行论文摘要：实体经济是一国经济发展的根本，针对目前我国宏观经济稳增长、调结构、促改革的重大战略任务，商业银行如何更好地服务实体经济已经成为我国银行业的一个重大问题。在分析利率市场化的影响以及金融与经济之间关系的基础上，提出我国商业银行应该避免脱实向虚的自我循环和悬空式发展，主动将自身发展融入国家发展战略，紧密围绕稳增长、调结构、促改革的重大战略任务，从解决当前实体经济融资方面存在的主要问题出发，在审慎控制风险的前提下，采取多种措施，优化金融资源配置、提高金融资源效率，促进实体经济发展，同时实现自身转型发展。关键词：利率市场化；商业银行；实体经济中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1672-3198（2013）19-0111-021引言中国人民银行决定，自2013年7月20日起取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，这意味着我国利率市场化改革又迈出了重要一步。利率市场化是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。同时，当前我国宏观实体经济面临着增速下降、需求不足、转型升级困难等诸多问题，经济发展中脱实向虚的现象十分明显。因此，原国务院总理温家宝在2012年年初召开的第四次全国金融工作会议上，特别强调：做好新时期的金融工作，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象因此，未来我国金融业尤其是商业银行摈弃脱实向虚的自我循环和悬空式发展，紧密围绕稳增长、调结构、促改革的重大战略任务，坚持服务实体经济的本质要求，着力解决实体经济发展中面临的融资难、融资贵一系列问题，促进实体经济持续、稳定、健康发展。2利率市场化的宏观影响2.1利率市场化对商业银行的影响短期来看，利率市场化改革将导致利差收窄，使我国商业银行盈利水平遭受冲击，我国商业银行盈利能力下滑的趋势在短期内将持续，甚至一些经营调整落后、实力较弱的中小型银行将面临一定的经营危机。面对利率市场化所带来的盈利冲击，商业银行的业务调整需要进一步加快，这种调整将主要体现在客户结构调整、加强中间业务以及差异化的定价策略，降低企业融资成本，并不断提高自主定价能力，转变经营模式，提升服务水平，进一步加大对企业、居民的金融支持力度。长期来看，通过市场化的利率配置资金，能够突破金融抑制，提高金融市场运行效率，改善投资质量。利率市场化导致我国银行业竞争程度提高，商业银行盈利模式与收入结构得以改变，进而盈利能力也将得以完善。尽管在短期内，利率市场化将冲击商业银行的盈利---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---水平，导致存贷利差收窄，但从长期来看，随着银行逐步调整资产结构，盈利水平将稳步回升。2.2利率市场化对实体经济的影响从实体经济运行角度来看，利率市场化也是一场重大的分配改革，是国民增加值在金融领域与实体经济之间的重新分配，是金融业反哺实体经济的重大举措。利率市场化背景下，将促使企业根据自身条件选择不同的融资渠道，随着一些企业越来越多地通过债券、股票等进行直接融资，不仅有利于发展直接融资市场，促进社会融资的多元化；也为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间，提高小微企业的信贷可获得性。3正确认识金融与实体经济之间的关系实体经济是一国经济的坚实基础；经济决定金融，金融为经济服务；这是市场经济的基本定律。经济与金融唇齿相依的关系。正是实体经济本身对金融功能的需求，才派生出以商业银行为主体的金融机构产生、存续和发展。经济对金融的决定作用主要体现在两方面：一是金融是在商品经济发展过程中产生的...