最近，我们在对工业区中小型企业审计调查中,发现银金融业支持地方经济发展存在问题及对策行业机构支持地方经济发展虽有起色，全县银行业金融机构在支持县域经济快速发展过程中，银行业自身发展速度和质量得到提升，呈现出总量扩张，增长加速，市场活跃，功能提升的良好态势。但也存在一些问题。这些问题，直接影响了企业的发展，也制约了地方经济的前进。一、金融业支持地方经济发展存在的不足受制于县域经济资源不够充足和银行业机构信贷集权管理体制等因素的影响，县域银行业机构支持地方经济发展仍存在信贷管理体制僵化、信贷要素单一、金融资源利用不足、信贷结构不够合理、市场竞争不够充分和金融生态环境欠佳等方面的问题，有待加以改进。（一）体制僵化。一是基层金融机构贷款权限太小。商业银行的企业授信额度及大额贷款审批权限均集中在省分行。如有些行规定：企业首次贷款、所有项目贷款、新增流动资金贷款，房地产开发贷款以及50万元以上的个人贷款均需报省分行审批，再贷款指标上收，基层行只能办理全额存单质押贷款和全额保证金信贷业务。基层有好的企业贷款项目也要报批省行，由于贷款权限的上收，造成存贷比例偏低，以峡江县为例，截至2010年6月底，全县银行业机构总的存贷比为54.22%,远低于75%的上限，按机构统计，各银行业机构存贷比均低于75%,最高为农村信用社62.66%,最低为邮储银行1.79%O存贷比例偏低，表明辖内银行业机构资金外流较为严重，大量县域资金没有用于支持县域经济发展，县域金融资源利用不足。二是授信管理未考虑地区差异。目前，银行对授信客户遵循：'‘先授信、后信用”的原则，规定'‘受信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一”未考虑各地的经济发展水平不一，致使经济落后地区的小企业授信困难，贷款困难。三是信贷程序繁琐。所有银行都规定企业信贷投放要经过信贷准入、信用评级、综合授信、贷款调查和贷款审批等环节，由于贷款程序繁琐重复，延误企业商机。四是信贷约束机制过于严格。为了规避信贷风险，各金融机构制定了严律的贷款制度和风险责任追究制度，贷款回收责任终生制；有的行还提出了“双百”约束措施，即发放的贷款和贷款利息实行百分之百回收率。过严的管理约束机制，无形中给信贷员戴上了枷锁，束缚了放贷积极性。（二）要素单一。一是贷款机构单一：以峡江县为例，目前全县银行业机构家数为6家，网点21家。银行机构少、类型较为单一的问题，一直没有得到改变。服务社区和中小企业的城市商业银行，具备小额贷款功能的小额贷款公司，以及村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融均未在峡江落户。机构类型单一，市场缺乏“新鲜血液”，从源头上造成参与市场竞争的主体不充分，竞争不足。二是贷款产品单一：目前，县级银行只有简单的信用贷款，品种单一，制约了企业的融资渠道，影响企业的发展。三是贷款利率单一：商业银行在发放贷款时，没有根据企业的经营状况和风险程度确定不同的利率浮动档次，而是普遍执行利率上浮30%,即“一浮到顶”，从而增加了企业的的资金成本。四是贷款期限单一：贷款的期限违背了企业的生产规律，银行不考虑企业的生产周期和材料采购的季节性，都采取上半年放款，年底强行收贷的方式影响了企业的正常生产。（三）环境欠佳。主要表现在以下几方面：一是社会信用环境依然欠佳。不良贷款清收处置工作困难，大部分银行不良贷款高于监管规定值6.86个百点。同时，新发放的贷款业务出现大量不良，造成非常恶劣的影响。二是信用担保机制不健全。具备贷款担保功能的公司只有一家，且为政府牵头组织成立。担保市场主体单一，担保能力有限，与银行业机构开展合作受到一定限制。三是中介服务收费过高。表现为资产评估中介服务不规范，相关评估、抵押、登记收费偏高，并且随意性大，增加了企业负担。二、加快银行业支持县域经济发展的对策和建议针对银行业支持县域经济发展存在的问题，加大金融支持县域经济发展力度，需要从加强政策引导、培育机构主体、改进信贷管理体制、优化金融生态环境等方面入手，努力构建起主体多元、竞争充分、机制高效、环境优良的县域金融服务体系，切实推动县域经济既好又...