个人信用制度_借鉴与完善_艾洪德收稿日期:2001-01-10作者简介:艾洪德(1955-),男,内蒙古赤峰市人,东北财经大学教授,货币银行学专业博士生导师;蔡志刚(1973-),男,黑龙江省双鸭山市人,东北财经大学货币银行学专业101级博士研究生。3本文是财政部“九五”规划课题《个人信用制度研究》的最终成果之一。课题组组长为艾洪德教授,项目编号是财人字1101971。2001年第3期(总249期)金融研究JournalofFinancialResearchNo.3,2001GeneralNo.249个人信用制度:借鉴与完善3艾洪德蔡志刚(东北财经大学,大连116025)摘要:个人信用制度是成熟的市场经济的重要表现,发展至今已有近百年的历史,发达国家在其建设方面积累了许多成功的经验。迈向市场经济的中国急需建立起符合中国特点的个人信用制度,面对发展中的诸多问题,应结合现实,借鉴发达国家的成功经验,构筑起中国的个人信用制度。关键词:个人信用制度;个人信用;市场经济中图分类号:F8301589文献标识码:A文章编号:1012-7346(2001)03-0106-10一、信用经济、个人信用与个人信用制度11理论分析。市场经济是一种法制经济,也是一种风险经济,归根到底是一种信用经济。早在101年多年前,德国旧历史学派代表人物布鲁诺?喜尔布兰德(BrunoHildbrand)首次提出“信用经济”概念。其后,大经济学家魏克塞尔将这一概念加以拓展,推广出“纯现金经济”、“简单的信用经济”、“有组织的信用经济”和“纯信用经济”等概念。20世纪80年代,著名经济学家希克斯又在魏克塞尔“纯信用经济”的基础上发展了两种具体模式。著名史学家黄仁宇先生结合资本主义的发展史深刻地指出:“资本主义……必需承认它有超越国界的技术性格……可归纳于三点:资金广泛的流通、经理人才不顾人身关系的雇用……技术上之支持因素通盘使用……以上三个条件全靠信用。信用经济是货币经济的一种高级形式,由此形成的信用经济关系涵盖政府、企业、银601收稿日期:2001-01-10作者简介:艾洪德(1955-),男,内蒙古赤峰市人,东北财经大学教授,货币银行学专业博士生导师;蔡志刚(1973-),男,黑龙江省双鸭山市人,东北财经大学货币银行学专业101级博士研究生。3本文是财政部“九五”规划课题《个人信用制度研究》的最终成果之一。课题组组长为艾洪德教授,项目编号是财人字1101971。2001年第3期(总249期)金融研究JournalofFinancialResearchNo.3,2001GeneralNo.249个人信用制度:借鉴与完善3艾洪德蔡志刚(东北财经大学,大连116025)摘要:个人信用制度是成熟的市场经济的重要表现,发展至今已有近百年的历史,发达国家在其建设方面积累了许多成功的经验。迈向市场经济的中国急需建立起符合中国特点的个人信用制度,面对发展中的诸多问题,应结合现实,借鉴发达国家的成功经验,构筑起中国的个人信用制度。关键词:个人信用制度;个人信用;市场经济中图分类号:F8301589文献标识码:A文章编号:1012-7346(2001)03-0106-10一、信用经济、个人信用与个人信用制度11理论分析。市场经济是一种法制经济,也是一种风险经济,归根到底是一种信用经济。早在101年多年前,德国旧历史学派代表人物布鲁诺?喜尔布兰德(BrunoHildbrand)首次提出“信用经济”概念。其后,大经济学家魏克塞尔将这一概念加以拓展,推广出“纯现金经济”、“简单的信用经济”、“有组织的信用经济”和“纯信用经济”等概念。20世纪80年代,著名经济学家希克斯又在魏克塞尔“纯信用经济”的基础上发展了两种具体模式。著名史学家黄仁宇先生结合资本主义的发展史深刻地指出:“资本主义……必需承认它有超越国界的技术性格……可归纳于三点:资金广泛的流通、经理人才不顾人身关系的雇用……技术上之支持因素通盘使用……以上三个条件全靠信用。信用经济是货币经济的一种高级形式,由此形成的信用经济关系涵盖政府、企业、银601