第1页共9页商业银行信贷管理实训教学内容设计摘要：商业银行信贷管理实训教学顺应金融业信贷发展的需求，通过情景模拟和实际动手操作，有助于学生了解商业银行信贷业务风险控制和盈利控制，将理论知识与实践过程相结合，对于培养高素质的应用型金融人才具有重要的意义。关键词：信贷管理；实训教学；风险控制：G4文献标识码：A：1672-3198（2015）14-0152-021商业银行信贷管理实训教学的必要性实训教学的主要目的是提高学生分析问题、解决问题以及实际动手的能力，是使学生理论联系实际的重要途径之一。商业银行作为一个金融机构，其严格的内部管理与内部保密的需要，一般不接受大学生进入体系内进行实习，因此如何帮助金融专业学生了解商业银行的管理机制和运行模式，是金融专业实训教学的重要教学任第2页共9页务。商业银行信贷管理实训教学顺应现阶段真实银行信贷业务管理与业务流程的要求，按照精细化管理设计系统架构，能够支撑多层架构，内容既兼顾到对外服务客户，又注重了内部风险控制，营销与风险的不断平衡，甚至已经能够核算出客户的模拟利润，客户的贡献度，可依此制定出相应的利率优惠政策；实现了客户的全流程管理，全方位地征集客户信息，并与相关系统对接共享；在科学识别、监控与预警风险的前提下，简化了审批流程，迎合了不同企业客户的金融需求。通过商业银行信贷管理实训教学可以有效让学生了解银行信贷业务管理的规范和运营的机制，提高学生的理论认识和实际动手能力，架构完整全面的知识体系。2商业银行信贷管理实训教学内容2.1客户管理系统商业银行信贷管理实训教学如实际商业银行信贷管理一样，把客户维护和管理放在首要的位置，奉行“客户是上帝”的服务理念，对公司客户、小企业客户、个人客户、集团客户、同业客户、灰名第3页共9页单管理、本行股东、关联客户、客户操作权限、客户移交、合作中介机构等进行全流程管理和服务，将客户管理贯穿到信贷的各项业务过程中，全方位地征集和完备客户信息，并与模拟银行其他非信贷业务系统对接共享。客户管理系统有助于强化学生的服务意识，提高学生客户服务水平，丰富学生客户服务手段。2.2征信系统商业银行信贷管理实训教学建立内部个人和企业征信系统，征信系统是信贷业务开展的基础和风险控制的基石，能有效约束企业和个人的行为，有利于形成良好守信的社会信用环境，并提高信贷业务开展的效率。商业银行信贷管理实训教学将征信过程贯穿到信贷业务的全过程，通过信贷的发放和清偿来逐步建立和完善征信信息。个人征信系统实训内容主要有报文管理、生成删除报文、个贷信息查询、本地校验错误数据查询、人行反馈错误数据查询、贷款信息纠错处理、纠错报文生成等；企业征信系统实训内容主要有生成报文、报文下载、SQL查询、节假日控制、日常查询、反馈报文第4页共9页登记、借款人信息查询、信贷信息查询、批量删除管理、批量删除打印申请、交易库查看、交易库管理等。2.3对公评级系统对公评级是商业银行信贷管理实训教学的重要教学内容，商业银行信贷管理实训系统内建对公评级模型，学生在实训过程中可以进行模型的规则和规则库定义，配置系统指标和评级模型，进行样本库管理和模型验证等，以及查询评级结果和评级分布。学生通过对公评级系统的实训学习，了解对公评级的原理，理解细化评级客户类别，使评级更具针对性，对于公司客户、小企业客户、集团客户等不同的客户类型适用不同的评级方式，理解评级触发规则、评级模型判断规则、评级报表选择规则、评级模型的级别计算以及评级调整的全流程，通过对公评级建立风险控制和盈利预判，为信贷业务开展提供决策依据。2.4额度系统商业银行信贷管理实训教学内容建立额度管理系统，针对公司第5页共9页客户额度管理建立单一法人客户台账、集团客户综合台账、单一法人授信协议、集团客户授信协议等，针对小企业额度管理建立小企业综合台账、小企业授信协议等，针对金融同业额度管理建立金融同业综合台账、金融同业授信协议等，针对合作方额度管理建立合作方综合台账。按照流程规范设置额度系统产品参数配置、控制参数配置，限额管理有客户限额方案列表、行业限额方案列表...