私人银行业务发展的路径选择2010-9-10摘要：多个国际组织对中国富裕阶层进行估算，认为中国将成为亚洲乃至世界发展潜力最大的财富管理市场。中国富裕阶层对商业银行的服务提出了更高的要求。本文对我国商业银行发展私人银行业务所具有的特点和发展前景以及存在的问题进行了简要分析，提出我国商业银行发展私人银行业务的建议。关键词：私人银行业务，问题，路径选择一、私人银行业务具有广阔的发展前景私人银行业务是以高净值资产客户为对象的个人理财业务，以全方位的财富管理为核心，提供专业化的一揽子金融服务和综合资产规划方案。它是银行等金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护，并提供投资服务与商品，以满足个人需求的业务。私人银行业务源远流长，一些瑞士和英国的私人银行至少可以追溯到17世纪。从现在的私人银行来看，形式和规模多种多样。以瑞士为例，私人银行的类型就有多样，包括专门致力于私人银行业务的全球性银行；将私人银行视为极其重要业务之一的金融巨头；以及家族所有制私人银行等。私人银行业务以高净值资产客户为对象。在国外，开立私人银行账户的最低门槛为100万美元，有的银行机构私人银行业务甚至以500万美元为起点。汇丰、花旗、德意志等国际银行业巨头，其私人银行业务也占重要地位，以汇丰为例，2005年其私人银行的业务收入占到了整个集团的5%。2008年9月，中国银行收购了法国罗斯柴尔德银行20%的股份，成为了该行第2大股东，而拥有250年历史的罗斯柴尔德(Rothschild)银行的私人银行业务裴声全球：中国工商银行也在2008年初专门成立了事业部制的私人银行部，在上海宣布正式推出私人银行服务，为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务。从中可以看出中资银行业进军私人银行领域的决心和努力。就中资银行而言，中国的经济发展、财富结构的变化、科学技术的进步以及中国银行业从业者创新发展的坚定信念都使私人银行的发展在中国具有了宽广的舞台。(一)中国经济的发展为私人银行崛起提供了宏观面支持中国自改革开放以来，经历了30年的经济高速增长，经济总量现居世界第4位，2008年中国GDP增速超过9%，经济总量突破30万亿元。加上稳定的政治环境、广大的消费市场，成为被世界一致看好的新兴市场。在当前的经济大环境中，相当时期内必将成为国际资本投资的重要目的地和世界经济发展的重要引擎，这必然为在华中外资银行发展私人银行业务提供较适合的宏观经济土壤。(二)中国富裕人群的扩大为私人银行的发展提供了微观面支持中国的富裕人群正高速扩展。由于中国是世界第一人口大国，13亿人口中若有1%的富人，那就是1300万人。根据2007年胡润研究报告，中国富人中，10亿美元以上的有250人，1000万～10亿美元的有5万人，500万～1000万美元的有20万人，100万-500万美元的有80万人。就现在知道的情况，在中国，个人资产超过10亿美元的富翁人数为106人，仅次于美国居世界第2位。由于城市化及资本市场的原因，富人致富速度还在加快。前800名富人的平均财富翻了2倍，而前50位的翻了3倍。这部分人群的需求，正是私人银行业在中国市场的有效需求，且增长速度很快，这为在华中外资银行发展私人银行业务提供了良好的发展机遇。(三)从技术分析，金融学领域的研究成果为私人银行业发展提供了技术支持当代经济的特点是全球化、信息化和专业化，金融业也不例外。理论上，金融学作为一个独立学科，其经过50多年发展，已经形成了自己完整的理论体系和方法论并在实践中不断完善：现实中，IT技术的飞速发展使海量数据和复杂模型的处理变得更加容易；银行、证券、保险、基金、信托等金融行业的相互交叉渗透加强了行业竞争。在这种情况下，银行业必须充分发挥自己的比较优势，不断创新，寻求新的利润增长点。在未来的发展中，私人银行必然是银行业重要的利润增长点和业务支撑点，将会是各行业务必争之地对于中资银行来说，如果不加快私人银行业务的发展和创新，很可能会永久性地失去这一市场。(四)中国银行业的改革注定私人银行发展前景光明从银行业发展阶段来看，目前中国银行业正处在由粗放型发展向集约型发展转型...