中国人民银行.中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知银发［2006］第84号人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行；各银监局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，中国银联股份育限公司：近期，一些不法分子以“银行中介代理公司”、“贷款中介''等名义，为客户代办信川卡并利川信川卡的透支额度和免息期，通过虚构POS机刷卡消费骗取高额手续费和银行资金，扰乱了信用卡发卡和受理市场，破坏了社会诚信环境。为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，维护持卡人对信用卡支付的信心，促进信用卡业务健康发展，现就防范信用卡业务风险的冇关问题通知如下：一、信用卡发卡机构应严格审核川请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育（一）信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实巾请人资料的真实性。対丁•发卡营销外包服务商或单位批量提交的中请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据中请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。（二）信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商,并严格约束与发卡莒销外包服务商Z间的外包关系。1、发卡机构在选择发卡莒销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承执能力。2、发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务簡签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对中请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。3、发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监样其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。（三）发卡机构一旦发现信用卡审请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。对丁•代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制能风险防控措施等和关业务规则防范业务风险。（四）发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控,对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，冇权采取降低授信额度、止付等措施。（ID发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助育关部门对其进行打击和处理。（六）发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信川卡巾请和使川的基本常识，提高风险防范意识,增强诚信观念。-、收单机构应加强特约商户管理，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险（一）收单机构应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户。（二）收单机构耍规范商户签约行为，在有关收单协汉中，至少应明确规立以下内容：1、特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。2、特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。3、特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。4、对违反上述协议内容的行为，收单机构应根据情节严重程度及造成损失的怙:况，追究特约商八的相关责任。（三）收单机构应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制。1、收单机构应在完成与特约商户的签约后，再布放POS机具，对于特约商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必耍的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。2、收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、-商八地址等关键信息，为发卡银行对交易风...