中国为啥竟有那么多高利贷炫富姑娘出门爱换名牌包算是司空见惯，但闺蜜里有一位出门能换名牌车，前后见她四回，所驾豪车不重样。直到有日我们聊及理财话题，我才知道这四辆豪车背后的秘密。这姑娘可没买这么多车。她不过是把钱投在了一家颇为知名的二手车商行做“理财”，所谓的固定收益分两档，月息2%或月息1.5%，选择后者则可以获得价款约等于投资款的车辆作为质押，当然也可以获得借贷期内车辆临时使用权——可不就换着车拉风。在我们身边，总有一些乍看之下和高利贷无关的行业或人士，实际上在做着放钱吃息的生意。“愉见财经”专栏“高利贷奇葩事”上两集中的主角孙姐就明里干着担保公司、暗里放着高利贷，而借“保证金”名头对客户贷款雁过拔毛，几已成为民营担保行业的游戏潜规则。本期中，能又给闺蜜利息又给车的二手车商，也是个高利贷。而除此之外，材料贸易商、汽车4S店、房地产销售、支付行业里的POS收单外包商、拿得到银行贷款额度的上市公司或国企、开得了信用证的进出口公司，不少也“不务正业”地赚着资金利差。有账期就意味着有资金占用并产生成本，有冗余信贷额度就意味着有寻租空间——特别是在市场资金面并不宽裕的这几年，“什么买卖都不如资金买卖赚头好。”一个做油品贸易的“老江湖”这样感慨。“十万车借九万”---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---在上海生活，如果你稍加留心，就可能在你家信箱里的小广告纸上、书报亭门口地摊上、甚至餐厅洗手间的门背上看到这样六个大字：“十万车借九万”。我曾仔细读过如此一则小广告上的附加小字：“首次2小时，再次10分钟;月率3%起，月息业内最低水平;7天起借，随借随还。”稍加总结便知，短、快、贵、靠车辆做抵来风控、比一般金融机构灵活但毫无监管(谁来管控其流动性风险)，是这些灰色生意的生存方式。通过闺蜜结识了二手车行马老板后，我了解了更多此间门道。马老板说，他们招揽的生意，多半还是满足借款人的“过桥垫资”需求，“在他下比贷款审批通过的前提下先行帮他垫付银行所欠资金”。贷款必须已被银行审批通过——马老板显然具备审查客户确定还款的意识。“我们也会遇到有些想贷款的，感觉像是沾‘赌’或沾‘毒’的，这种人我们碰都不碰。”除了挑客户，马老板也挑抵押物。“押的车行驶公里数不能太高，要车况好，最好是大牌(沪牌且非沪C)、最好是借款人自己的车。”本就精通二手车的马老板及其团队会给作为抵押品的车辆估价，所谓“十万车借九万”中的“十万”，指的是车辆折旧后市场价。马老板这生意也不是没有竞争对手。“有的典当行也做，有的民间资产管理公司也做，但我的抵押率高，月息3%绝对不算贵。”马老板对我说：“你可---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---以去打听，很多地方会把你车价往下压很多，实际抵押率只有6、7折，手续费、车辆保管费用又收很多，算下来铁定高于月3%。”把车扣下不算，马老板是要去车管所把车过户过来的，他与客户同时签订车辆买卖协议和限时回购协议，多少钱买就约定多少钱再卖，资金利息则是在马老板放款时就扣掉。比如估价100万的车押两个月，买卖和回购协议都将车作价90万，但客户实际到手84.6万。有资产端就需匹配负债端。马老板的办法就是把押在他那里的车、尤其是那些客户已经违约赎回不了的车(但暂时还没被马老板卖掉)，通过质押给债权人实现变现。这才有了上述闺蜜的“投资”。账期：资金占用生利息说完二手车商说4S店。去年末到粤中地区调研民间金融生态，访谈某小贷公司老总，未料对方对小贷行业已经全然无兴致多谈，却对汽车4S店的新生意经颇有谈兴。“4S店要打预付款给上游，打得越多他们给的结账就越低。假设打1000万一辆车上浮10个点卖的话，打5000万就上浮15个点卖了。”于是，颇有低成本融资渠道的小贷公司就去做4S店的生意。而这名小贷公司老总一言以蔽之：“哪里有塑期(账期)哪里就有赚息空间。”用账期玩高利贷，外行人见不着利息，因为全都藏匿在了“定价”里。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---比如朋友圈中一名做二级代理的...