尊敬的理财师朋友：恭喜您入围2009“福布斯•富国中国优选理财师”复赛。请根据提示完成以下案例写作，并于9月16日17：30前回复至case@forbeschinamagazine预祝您梦想成真！个人信息（为了方便识别，以下为必填信息）姓名_____赵敏_____手机_____13888136265________您工作的省份_云南省________________您的工作单位（请具体到网点）中国农行银行昆明度假区支行世纪城支行请根据以下提示完成案例写作案例写作要求：1本案例须为您工作中实际处理的案例，可隐去真实客户信息2案例写作力求言简意赅，原则上文字叙述不超过2000字3请根据提示完成案例写作，如有补充信息，请提交附件4您提交的附件尺寸请勿超过20MB【一、项目背景简介（背景介绍请勿超过800字）】请填写：家庭基本信息：李先生从事建筑监理工作，王太太为高中教师。李先生为研究生学历，王太太大学本科毕业，年龄均为30岁。，结婚两年，尚未有子女。李先生还有母亲在世，母亲与他们同住。王太太父母于2007年去世。家庭财务状况如下：家庭收支方面，贾先生月收入4500元左右，贾太太月收入3500元，目前住单位福利房，另月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三险一金”。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---【二、制定理财方案】1.确定客户的理财目标和限制条件（1）家庭短期目标：由于现在住房已有15年房龄，而且居住面积较小。李先生夫妇希望在三年以后买一套100平米的房子。（2）家庭中长期目标：李先生夫妇有生育子女的打算，并希望在20年后准备好孩子接受高等教育的费用，包括接受研究生教育的费用。李先生夫妇计划25年后退休，并且希望在退休后30年内保证每个月有现值4000元的家庭支出，每年安排一次旅游计划，过上中等以上水平的晚年生活。2.诊断客户目前的家庭财务状况和财务收支结构资产负债表资产科目市值资产金额（万元）活期存款12股票8资产合计20年收支表收入科目李先生收入（元）王太太收入（元）支出科目支出金额（元）工资收入5400042000生活支出36000收入总计96000保费支出12000支出总计48000财务状况分析贾先生家庭月均收入达1万元，年度赢余达4.8万元，储蓄率达到了50%，家庭无负债，财务状况还是不错的，但也有不足之处：1、家庭资产的收益性不高，60%的资产都分布在低收益的存款上，较少部分用于投资；2、家庭资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。而且，虽然目前过的是潇洒的两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于是无近忧但有远虑的小家庭，非常有必要早早做规划，以期达到所有家庭理财目标。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---3.定位客户的风险属性、理财价值观和风险承担能力，确认选择产品和服务的原则和标准请填写：对客户风险属性的分析：（1）由于客户的受教育程度都较高，应该能够有正确应对风险的心态（2）由于客户的年龄属于中青年，所以能够有承受风险的能力（3）从客户的财务状况看，客户并无负债，而且小有存款，应该能够应对风险。通过以上我帮客户做了风险测度调查，从客户的主观意识和客观情况，得出结论，客户应该属于风险偏好者。4.基于目前经济情势设定合理的未来假设条件请填写：假设通涨率为2%，退休后投资报酬率为4%，基金定投产品的投资实际年回报率为8%，学费成长率为3%。5.从已知和假设条件经由科学的运算过程得出结果(计算过程请提交附件)1、购房规划：三年后的总房价：ｎ=3PV=6000*100i=2FV=63.67万元首付款为63.67*0.3=19.10万元贷款金额PV=44.57n=20i=6.51PMT=3326元贾先生需每月还款3326元2、以每月投资800元，年收益率8%，8年后小孩上小学可达11万元。n=8*12=96PMT=0.08i=8/12=0.667FV=10.71n=20*12=240PMT=0.08i=8/12=0.667FV=47.153.退休规划退休后每月支出的现值为4000元，25年后的终值为6562元n=25*12=300pv=4000*12=48000i=2FV=7.87FV/12=656...