征信系统建设存在的问题及建议《西部金融》2022年第5期征信系统建设存在的问题及建议李宁王浩摘要:本文从人民银行企业和个人征信系统在信息完整性、真实准确性、及时性与连续性方面存在的问题着手,提出完善我国的政府信息公开制度,建立健全征信市场信息共享机制,完善信息提供人行为规范制度,以及被征信人信息和权利保护制度。关键词:信用制度;征信系统;信息质量;制度分析:F830.46文献标识码:B:1674-0017-2022(5)-0039-02收稿日期:2022-4作者简介李宁(6),男,山东德州人,大学本科学历,高级经济师,现供职于中国人民银行中心支行。王浩(),男,江苏淮安人,硕士,现现供职于中国人民银行中心支行。(中国人民银行银川中心支行,宁夏银川750001)目前,企业和个人征信系统(以下简称两大征信系统)的信息采集、应用覆盖范围不断扩大,防范和化解金融风险作用日益显现。但两大系统的建设与发展亦面临诸多问题,需要及时从制度建设上进行改进和完善。一、主要问题(一)大量非银行合同履约信息及遵纪守法等公共信息游离于两大征信系统之外。当前,两大征信系统尚主要以信贷信息为主,仅涵盖信息主体所有经济活动中信用信息之一部分。尽管在人民银行总行和分支行的努力下,部分非银行信息被逐步纳入两大征信系统,系统中信用信息类型不断丰富;然尚有大量非银行合同履约信息及遵纪守法等公共信息游离于两大系统之外。(二)部分信息不真实及非法删除修改信用信息严重损害两大征信系统的社会公信力和权威性。一方面,借款人信贷业务已结清,而在企业和个人征信系统中仍显示为未结清,借款人或担保人合同状态仍为有效,尤其是对外担保情况较为严重。另一方面,数据报送机构受压或受贿于信息主体或其他人,非法删除修改信息主体信用信息,相关制度对此类行为的规范有所缺失。(三)非银行信息采集及中小企业信用档案建设中信息报送与更新的及时性与连续性问题突出。非银行信息采集如企业和个人电信欠缴费信息,全国已报送信息的省份和地区中,一方面主要是以欠费信息为主;另一方面因信息共享机制不完善等方面的问题,部分电信企业认为无利可得,发生不能按协议约定及时报送数据,数据报送质量有所下降。中小企业认识不高及财务制度不健全,长效机制建立及市场引导和培育难度较大。另外,小企业信用信息较大中型企业不同,更依赖于政府部门掌握的遵纪守法等政务信息,但采集困难。二、影响因素(一)政府信息公开制度不健全。国务院于2007年1月17日通过的《中华人民共和国政府信息公开条例》,对政府部门掌握的个体信息的公开只是规定了公民、法人或者其他组织可以根据自身特殊需要向县级以上各级政府部门申请获取与其自身相关的政府信息,并没有明确设置政府部门是否可以依申请或双方协定向其他经济组织如征信机构等第三方公开、提供或披露个体信息的条款。(二)信息共享机制缺失。我国征信法律制度体系尚未建立,仅有一些国家政策性文件以及部门规章等,而没有一部上位法做支撑,信息共享机制的建立缺乏法律背景。实践中,部门、行业间的信息共享往往依靠国务院的协调和相关部委之间的协商,以及征信机构与地方政府部门之间的大量沟通工作。(三)信息提供人行为规范制度不完善。首先,部门规章在规范信息提供人行为,促进征信行业发展中的作用有限,法律效力不高。其次,有关企业征信系统管理的部门规章至今没有出台,原先的《银行信贷登记咨询系统管理办法(试行)》已远不能适应企业征信系统建设、运行和管理的要求。即使人民银行部门规章3:190.12-11010.12-9本文：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！