新疆村镇银行发展困境及对策李平衡（石河子大学经济与管理学院，新疆石河子832000）摘要：自2008年新疆成立第一家村镇银行以来，村镇银行得到迅速发展。但是，发展中也出现出资人单一、南北疆发展不均衡、农户抵押担保物缺失、风险管控存在隐患、非农化现象日渐突出等问题。针对以上问题，应采取以下对策：优化出资结构，构建多方出资平台；均衡区内发展，加快南疆网点布局步伐；创新农村抵押贷款方式，拓宽贷款领域；严控各类风险，健全风险防控机制；明确市场定位，有效解决“三农”融资问题。关键词：新疆；村镇银行；问题；对策F321文献标识码A1007-7731（2014）18-07-021发展背景20世纪末，受亚洲金融危机的影响，农村金融市场逐渐萎缩。各大型国有银行纷纷撤出农村市场，致使农村金融市场呈现真空地带。近年来，随着国际经济的日渐好转，加上政府逐年加大对“三农”的投入，农村经济越发活力，金融需求也渐渐增大，而金融供给却跟不上，金融供需矛盾也日益凸显［1］。为了解决农村金融这一现实问题，银监会于2006年12月发布文件，提出允许发展村镇银行，并在相应省份进行试点。新疆作为我国西部的省份，地广人稀，人均耕地面积远远高于内地省份，而农民拥有的用于农业生产的资金有限。因此，在农业经济发展中，更加需要金融的支持。为了有效缓解“三农”发展资金的短缺问题，自治区金融办积极引进资金，通过借鉴四川、湖北等地村镇银行成功经验，于2008年1月在五家渠市成立第一家村镇银行——五家渠国民村镇银行。在此后的几年，村镇银行更是保持高速发展趋势。截至2013年7月，新疆总计成立村镇银行达11家。2存在的困境2.1出资人单一自从五家渠市成功成立第一家村镇银行以来，有利地缓解了当地农户贷款难问题。对此，村镇银行的发展得到了自治区金融办的高度认可，并在其它地区开始推广兴办。但是，新疆目前成立的11家村镇银行中，都是由宁波鄞州银行农村合作银行发起成立的，并且每家银行的出资占有比例都在40%以上。单一的出资主体且出资占比额度高，易发生金融失控风险。如果宁波鄞州银行农村合作银行经营不善，出现资金短缺时，可能殃及到村镇银行的经营。2.2南北疆发展不均衡2010年，银监会为了鼓励资本在新疆等西部地区兴办村镇银行，出台了《关于加快发展作为国家级固定贫困县对待，以此来支持新疆村镇银行发展。然而，大多数村镇银行布局在经济发展较快、吸储能力较强的北疆地区，很少在南疆开办村镇银行。就目前已有的11家村镇银行中，9家在北疆地区，南疆仅有2家。仅有的南疆2家村镇银行，都设立在市区。村镇银行在南北疆的非均衡布局，将进一步拉大南北疆的经济发展差距，不利于南疆“三农”融资难问题的解决。2.3农户抵押担保物缺失目前，新疆农业以种植业为主，各地多种植棉花、特色农产品等作物。这些作物的种植，在产前、产中需要大量的资金购买农机、化肥、地膜、滴灌等农资，而农户资本金有限，急需银行的贷款。但是，当前的农村土地制度规定土地属于集体所有，很难作为抵押物进行贷款。加上农机、运输工具等固定资产的评估还不完善，致使农民没有合适的担保物作物抵押最终，村镇银行面对有贷款需求的农户，因其担保物的缺失，虽想贷却不给贷。2.4风险管控存在隐患当前，新疆村镇银行风险主要包括操作风险与信贷风险。在操作风险上，由于开发银行数据库网络系统成本高昂、维护费用高，多数村镇银行无力支付。对此，新疆村镇尚未建立自己的数据库，不能与央行的支付系统、支票影像交换系统、账户管理系统联网，无法准确预警金融风险［2］。在信贷上，村镇银行的贷款客户主要为农民与小微企业。而一些农户素质低下、法律意识淡薄，时常出现欠账不还、签字不认等情况。村镇银行本身注册资本就比较少，死账、坏账等不良账积累过多，会影像银行资金周转，严重时可能导致钱荒。2.5非农化现象日渐突出村镇银行成立的初衷是有效的解决“三农”融资问题，弥补农村金融资金短缺困难。然而，新疆绝大多数村镇银行受利益驱动，将贷款资金优先安排给易于收回贷款的优质项目，即使给企业放贷，也多作者简介：李平衡（1989-），男，湖南浏阳人，硕士，研究方向：农业可持续...