零售信贷风控管理系统（分包二）需求说明书文件状态：[]草稿[√]正式发布[]正在修改文件标识：九江银行零售信贷风控管理系统需求说明书当前版本：1.0作者：完成日期：机构公开信息版本历史版本/状态作者参与者完成日期备注1.0创建目目录录1.概述41.1项目背景41.2项目目标41.3项目范围52.业务功能需求52.1功能需求清单52.2风控管理62.2.1信用评分62.2.2政策规则引擎72.2.3业务规则引擎72.2.4风险分析72.2.5授信审批流程72.3和其他系统的关系92.3.1和行内其他系统的关系92.3.2和行外系统的关系93.技术需求103.1系统架构需求103.2系统环境部署需求103.3用户界面总体需求103.4性能需求103.5可靠性需求113.6安全性需求113.6.1网络安全113.6.2应用系统安全113.7容错性需求123.8稳定性需求123.9可扩展性需求123.10服务需求123.10.1建设与实施123.10.2维护与支持143.10.3培训与交接153.11其他需求163.11.1数据库使用安全163.12.2数据备份与恢复161.概述1.1项目背景零售信贷业务是发展趋势，在我行传统信贷模式之下，无法满足个人客户需求，为有效实现业务受理的快速化、业务办理的快速化，需搭建我行零售信贷风控管理系统，实现客户的准入机制、制定评分卡。同时对第三方数据进行管理，设置好对接接口，防止过多的重复开发。1.2项目目标根据我行的规划，零售信贷风控管理系统项目将分为两步走，第一步将我行现有个人贷款产品由线下向线上转移，实现线下线上相结合，简便贷款手续，优化贷款流程，集中化审批，建立评分卡模型。预计在今年6月底完成开发上线，一期产品上线包括：公积金贷、按揭贷两款产品，同时做好渠道端布局，实现各渠道入口的打通；第二步建立反欺模型，优化决策模型，减少操作风险和人力劳动强度。加强布局线上贷产品，拓宽我行产品渠道及客户群体。零售信贷风控管理系统建设的目标如下：1.功能模块化搭建零售信贷风控管理系统的框架，后续通过增加功能模块，适应不同零售信贷产品的线上运行。2.产品配置化开发信贷产品不需做过多的开发，通过配置申请要件、受理规则、授信规则、放款规则、核算规则和产品上架来发布新产品。3.业务规则规范化细化各个业务环节的业务规则，形成业务规则库，不同的产品对应不同的业务规则实例。4.流程规范化设计若干标准流程、简易流程和自动流程，通过业务规则引擎自动触发相应的业务流程。5.申请要件规范化将业务申请要件按影像树的形式组织，不同的产品对应不同的影像树模块，必须要件缺少将无法提起业务。6.关键风险点信息化在身份认证方面应用人脸识别技术；在合同方面应用电子合同和电子签名；在反欺诈和信用评分方面与FinTech公司合作。7.业务处理智能化最终目标是实现线下线上的进件、审批、放款等业务处理环节中，根据规范流程、统一业务规则以及合理的评判标准达到系统智能化，加快进件效率，减小操作风险，提高我行效益。1.3项目范围本次项目的范围为我行现有个人贷款产品的云平台实现，实现线上线下相结合，并简化贷款手续，使贷款更方便，用户体验更好；优化贷款流程，使贷款流程标准化、可配置化，减少系统建设工作量，并方便增加新的产品；最终达到产品的灵活配置与发布、风控流程与模型的灵活建立、审批人员绩效的统计分析等。第一期上线产品为按揭贷款产品（包含一手商品房，一手商铺）进行线上化处理、公积金贷款产品半线上处理并实现业务贷款额度的循环、自动提额功能，之后新增线上化产品及其他个人产品时，则按照产品添加、流程配置的模式，进行组件化配置，减少对系统的修改，迅速实现产品发布。2.业务功能需求2.1功能需求清单功能清单列表：功能需求描述后台管理功能需求风控管理模型管理模型分为规则、评分卡两大类，规则可以创建：贷前规则、贷中规则、贷后规则，评分卡可以创建申请评分卡、行为评分卡、催收评分卡。新增规则、规则查看、规则发布、规则下架、规则删除；新增评分卡、修改评分卡、删除评分卡、评分卡发布、评分卡下架；各规则和评分卡修改、新增等均实现较为简易操作，让业务人员可以进行编写。指标管理主要是各类数据源的初始化指标管理，包括系统内部指标，包括芝麻信用、人行、同盾、白骑士、fa...