李先生家庭的理财规划书第一部分：金融假设1、通货膨胀率为4%（2010年6-11月平均CPI为103.8%）2、股票型基金年投资收益率为10%3、债券型基金年投资收益率为6%第二部分：客户的财务现状现金流量表(单位：元)类别内容金额（元）收支占比收入工资6600098．5%投资股票、基金、利息00其他奖金、津贴10001．5%住房公积金单位支付部分00年收入合计67000100%住房00养老寿险、社保600011．7%生活费用3600069．9%父母供养5000．97%医疗保键12002．3%子女教育680013．2%旅游10001．94%年度支出合计51500100%现金盈余15500家庭资产负债表（单位：元）项目金额占比项目金额占比资产负债流动资产：短期负债0现金60001．3%长期负债0活期存款100002．2%定期存款600003．3%投资：债券股票负债合计0实物资产：净资产总计461000住房35000075．9%汽车8000017．4%固定资产合计430000资产合计461000负债和净资产总计461000注：上面两个表都是以年为计算单位的。第三部分：客户的理财目标1、买一台价值十万左右的小汽车。2、退休后（十五年后）有二十五万养老储蓄。第四部分：客户目前存在的财务问题一、家庭生命周期分析：按照个人财务生命周期理论分析，李先生的家庭介于家庭事业成长期与退休前期之间，此时李先生的家庭应该：1.理财需求体现在：购买房屋、汽车，增加收入，养老金储备，提高投资收益的稳定性。2.投资规划主要体现在：子女教育规划，风险管理规划，投资规划退休养老规划，现金规划二、财务分析：负债比率=0/461000=0%结余比率=15500/67000=23.13%1、李先生夫妇都是家庭经济的主要，李先生从事销售工作，李太太从事仓库发货员的工作，且两人已是中年，必须做好风险防范工作。目前每年6000元的保险费是较为合理的，因为年保险费=家庭年收入67000元／10=6700元。同时，李先生家庭购买的保险主要是人寿险和社保，可以增加适当的钱用于购买疾病险。2、李先生的投资方式过于单一，以银行存款为主。在保证现金6000元的基础上，可以将其10000元的活期存款作为紧急备用金。再将定期存款15000元投放到投资回报率较高且较为稳健的债券型基金市场中。第五部分：理财师建议1、现金规划：现金的金额应为家庭3-6个月的开支，李先生家庭每月开支为3000元，因此现金规划应由原来的6000元改为9000元。2、紧急备用金：将活期存款一万元作为紧急备用金。3、保险规划：目前李先生的父母都有保险且保费不需要由李先生支付，李先生和李太太两人都购买了寿险和社保，两项的支出每年合为6000元，因为年保险费=家庭年收入67000元／10=6700元，所以李先生和李太太可以每年增加700元用于购买疾病险。4、投资规划：A、购买新车的计划。李先生的一个理财目标就是3年后购买10万元的新车，李先生可以从定期存款中拿出6万元中拿出5万元用于投资债券型基金，假定债券型基金的年投资收益率为6%。所以李先生通过用五万元投资债券型基金三年每年存12705元，三年后就能买上价值十万元的新车了。5万元用于投资债券型基金（假定债券型基金的年投资收益率为6%）三年后的钱为：5万×（1+6%）3=59550.8元购买疾病险后的现金盈余为15500-700=14800元，连续三年将现金盈余14800元用于投资债券型基金得到的合计金额为：493450.8元59550.8+493450.8=108896.6元足够三年后购买新车。B、退休后（十五年后）有二十五万养老储蓄的计划。第七部分：结论三年后李先生实现买10万元的新车目标后，为了实现目前李先生定下的十五年后（即退休后）的二十五万的养老储蓄的目标，李先生在购买新车后应该继续投资较为稳健的以及投资回报率相对较高的债券型基金以及每年的现金盈余的规划。