第1页共7页商业银行综合化经营的风险控制：F832文献标识：A：1009-4202(2013)07-000-01摘要商业银行有针对性的防范以上综合化经营风险，首先必须要防范和控制综合经营中的风险，要注重规模经济和范围经济，并且商业银行应当通过业务拓展实现综合经营。关键词综合化经营风险内控机制流程伴随着中国金融业的发展及对外开放，在中国经济转轨不断深化的背景下，我国金融业传统的分业经营模式面临越来越大的挑战，综合经营问题不仅被提上了议事日程，而且引起了广泛的关注。综合经营范畴与我们经常提及的混业经营范畴的区别在于金融机构在从事不同金融业务时是否建立了有效的风险隔离和防范机制。一、防范和控制综合经营中的风险综合经营的绝大部分风险来自其各种形式的内部交易。不当的第2页共7页内部交易又违背了公开、公平、公正的市场原则，损害了公司及其他利益相关者的合法权益。商业银行在综合经营过程中应加强信息的透明度，实现稳健运行。1.资本规划设计。综合经营最主要的关键点，是通过资本的运作来最大限度的发挥银行现有网点信息和人才的作用。资本运作其实是综合经营最主要的核心点。商业银行综合经营规模的发展，背后需要适当的资本支持。过少的资本会使银行控股公司的业务拓展受到限制，而过多的资本会使商业银行产生投资冲动，进行盲目投资或是为了追求利润而过分涉足高风险投资。因此，结合自身业务的发展，对其长期资本需求进行规划就十分重要。2.完善银行控股公司内部治理。完善商业银行的内部管理机制和公司治理结构是发展综合化经营的内在途径。因此，在由分业经营向综合化经营的转变过程中，商业银行必须在金融产品、经营模式、风险防范、利益协调等领域进行改革，切实建立起科学有效的经营管理机制和风险防范机制。第3页共7页3.建立一套集中统一、分层交叉的风险监控体系。设立一个直接隶属于总行的风险管理部门，负责制定银行的风险管理策略并考察相关人员的业绩。其它相对独立的审贷委、稽核处、监察室、信息管理处等部门进行交叉管理，形成一个有效的分层交叉管理的银行风险管理体系。同时，还应建立灵活的系统风险管理策略。二、注重规模经济和范围经济目前，世界上实行功能监管模式的国家的监管模式主要有三种最具代表性:美国的伞式监管模式、澳大利亚的双峰式监管模式和英国的统一监管模式。以美国为代表的伞式监管模式是在机构监管的基础上逐渐转变发展来的，其中，美联储是伞式监管模式的监管人，是唯一一个可以同时监管银行、证券和保险行业的机构，负责金融控股的监管。而金融控股公司的各子公司则根据其经营业务的类型由不同的监管机构进行监管。两类监管机构相互配合，为了避免监管重叠现象，规定美联储不得直接监管金融控股公司的附属机构。以澳大利亚为代表的双峰监管模式主要有两大类监管机构，一类是第4页共7页负责金融机构系统性风险的监管机构，另一类是负责金融机构信息披露和市场行为的监管机构。这种监管模式避免了交叉监管，降低了成本，但有可能会存在一定的监管真空。以英国为代表的统一监管是由一个金融监管机构负责监管所有的金融领域，这种监管模式可以消除监管的重叠和真空，提高监管效率，降低监管费用，适应金融业综合经营发展的趋势，有利于金融业长期发展。我国金融业目前采用的是机构监管的模式，但伴随着金融市场的逐步开放，各种金融机构之间的界限日益模糊，银行代理保险、证券业务，保险资金直接入市已经渗透到它们各自的日常经营范围，金融控股公司实际上已经构成了综合经营。机构监管的监管模式导致了金融监管的效率低下，并且在监管中出现了监管真空和多重监管并存的局面，有可能使得金融控股公司利用监管的漏洞逃避金融监管。而功能监管可以实现对金融系统全方位的监管，即使金融机构创新出新的金融衍生产品，也可以根据其类型接受相应监管部门的监管，有助于构建公平、稳定的金融环境。因此，在金融自由化第5页共7页的背景下，我国应顺应时代的步伐，重新配置资源，实现金融业的分业经营向综合经营的转变，从而转变金融监管模式，完成机构监管向功能监管的转变，提高金融效率，降低金融风险，促进我国金融业健康平稳...