大学生网络借贷法律风险防范问题研究张雅洁[摘要]近年来，随着电子金融的发展，网络借贷方式已经非常普遍，而大学生逐渐发展为网络借贷的“主要阵地”，但是大学生网络借贷中存在着许多法律漏洞，一旦发生相关纠纷，则双方很难通过法律方式来维护自身合法权益。文章将进一步探讨大学生网络借贷法律风险防范问题。[关键词]大学生；网络借贷；法律风险；防范[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.04.069互联网的发展促进了金融产品的衍生，网络借贷作为金融产品中较为流行的产品在很短的时间内迅速发展起来。网络借贷的手续相对简单，贷款速度较快，能够满足各类人群的需求。但是在相关法律还未完善的前提下，大学生网络借贷很可能会陷入利益陷阱，为家庭带来沉重的经济负担。因此，有必要对大学生网络借贷的法律风险防范问题进行深入研究。1网络借贷存在的法律风险1.1网络平台违规风险网络借贷作为一个新兴行业，以很快的速度发展。同时，也正是因为这样的快速发展，使得我国网络平台借贷相关法律还不完善，导致网络借贷平台的很多做法都容易触碰到法律的底线。此外，由于对网络借贷平台的监管相对较为松弛，几乎可以称得上是“真空状态”，使得交易双方无须通过大量、烦琐的手续来进行借贷，容易出现网络借贷平台未履行相关义务、违规发放贷款、欺诈贷款客户等行为，且这些行为容易产生纠纷，对借贷双方来说，都存在着一定的法律风险。1.2借款人违约风险除了上述网络借贷平台会产生一定的法律风险外，借款人违约风险也是较为常见的。在实际情况中，众多网络借贷平台为了抢占更多的市场，都会倾向于门槛低、审核松的借贷策略，这样就使得大学生网络借贷所要承担的风险比传统模式的风险要高得多。一方面，不同的平台之间没有针对同一个借款人提供信息共享，使得重复授信的情况反复发生，超出了大学生的还款能力，在很大程度上增加了大学生的违约风险；另一方面，多数大学生并没有实际收入来源，且网络借贷平台不需要担保人，这样就会在无形当中“纵容”大学生从多个平台借款，超出自身的还款能力。在上述情况的影响下，大学生违约的现象层出不穷，甚至我国近些年不时出现大学生因无法偿还贷款而自杀的案例，需要我国各方给予重视。[1]1.3其他衍生法律风险除了上述两种大学生借款人与网络借贷平台存在一定的法律风险外，还容易出现第三方衍生的法律风险。在实际情况中，由于网络借贷平台的操作相对较为简单，很多大学生抵挡不住金钱的诱惑，利用同学的名义向网络借贷平台发起借贷，而这种通过第三方向网络借贷平台贷款的方式，很可能会构成诈骗罪、骗取贷款罪等，且从法律的角度来看，若是第三方同学主动参与到其中，则可能会构成共犯，对大学生来说，该种方式所连带的法律风险非常大。2法律风险下大学生网络借贷双方所要承担的责任2.1合同违约责任目前的网络借贷都是通过从中获取利息和手续费来为学生提供资金需求。在借贷和还款过程中，一旦其中一方没有按照合同中所约定的内容来进行借贷和还款，则构成合同违约行为，需要承担一定的责任。最为常见的是大学生逾期还款行为，大学生需要承担一定的违约责任，如：缴纳罚息、违约金等。2.2民事侵权责任民事侵权责任通常出现在网络借贷平台一方，一些网络借贷平台为了抢占市场，通常都会采用一些“剑走偏锋”的方式来解决，比如：为了能够催收贷款，平台通常都会在社交网站上发布逾期学生的个人信息，并联系老师、同学、父母等，给学生造成一定的精神损害，且情节严重的情况下已经构成了民事侵权责任。此外，一些平台通过恐吓威胁的方式来催收贷款，甚至雇用专业的“追债人”上门骚扰，上述情况均构成了民事侵权责任。[2]2.3非法获取公民个人信息在大学生到网络借贷平台进行借贷的过程中，不可避免地会将个人私密信息提交到平台，如：身份证号、手机号、家庭住址、银行卡号等，这些信息一旦在平台中泄露，则可能被用于犯罪行为。若是平台故意将上述信息提供给他人，则构成非法提供公民信息罪。2.4骗贷罪很多大学生的法律意识相对较为浅薄，认为即使不还款也不会牵扯到法律责任这么严重，因此，很多大学生都为了超前消费而采用虚假的信息证明或...