中国银行业信息技术应用和电子化发展现状与趋势王英俊在监管机构的监督、规划和指引下，中国银行业愈加认识到信息技术对银行经营管理的重要性，并纷纷加大了对银行信息化建设的投入，以谋求从银行信息化向信息化银行转变。信息化建设的重点也逐步从业务生产向经营分析、风险控制、战略决策、客户信息深入挖掘等管理环节渗透。2011年，中国银行业的信息化建设进一步发展，水平不断提升，电子银行业务已成为商业银行新的战略业务和利润增长点。一、中国银行业信息技术应用和电子化发展概况（一）监管机构加大对银行业信息技术应用的监督、规划和指引的力度2011年7月，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业“十二五”信息科技发展规划监管指导意见》（以下简称《规划》），描绘了“十二五”期间中国银行业金融机构信息科技建设发展的战略蓝图。贯穿《规划》最根本的思路和精神是“两个转变”的要求：一是银行信息科技要从支撑业务发展向引领业务发展转变，要以科技进步和创新引领业务创新和发展，进而推进银行发展模式的战略性转变；二是信息科技的发展要从注重发展规模和速度向注重发展质量和效益转变，要提升信息化建设内在质量，兼顾发展效益，促进银行信息科技稳定、健康、有序、协调地发展。“两个转变，，从根本上解答了未来五年银行信息科技该如何定位、如何发展的问题，为中国银行业信息科技未来五年的发展提供了思路、方向和指导，并将引领银行业信息化建设朝着正确的方向快步前行。在监管机构的监督和指导下，各银行对信息技术应用战略的重视程度不断提高，信息技术战略蓝图正逐步得到落实。工商银行制定了信息科技发展规划，为打造国际一流的IT银行奠定了基础；中国银行的IT蓝图项目全面上线，实现从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变，建立“两地三中心"基础设施平台，实现了信息科技的跨越式发展，促进了业务和科技的紧密融合；招商银行启动了第三代系统的开发，健全架构管理体系，提升了总体技术架构规划和管理能力。(-)电子银行业务进入爆发增长阶段1、电子银行的交易量呈爆发式增长。2011年，中国银行业加大了对电子业务硬件设备和软件产品的投入，越来越方便的电子化交易令电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易量，上市银行的电子银行交易替代率已普遍超过了60%。2011年，民生银行电子银行交易额超过11・87万亿元，同比增长45.22%,网上银行交易替代率超80%,交易笔数相当于柜面的4倍，已成为客户交易的主要渠道；兴业银行电子银行交易替代率达65.20%,同比提升9.85个百分点，电子银行交易笔数已接近所有营业网点交易笔数的2倍。2、移动金融成为中国银行业未来战略高地。随着移动互联网技术及客户市场的逐渐成熟，目前移动金融成为银行业竞相发力角逐的新兴热点市场。各家银行纷纷加大对手机银行的投入力度，不断完善业务功能，不遗余力地开展具有特色和竞争力的手机银行业务。工商银行的E-MAIL转账功能，让客户充分体验了现代金融的便捷性;建设银行的Q币充值功能，深受网游客户的喜爱；交通银行的手机无卡取现业务，引领行业之先；招商银行的企业手机银行填补了企业移动商务与运营中金融元素的空白。手机银行功能的日渐完善，带动了手机银行业务的快速发展。2011年，工商银行手机银行客户数增长63.3%,全年交易额增长261.10%;农业银行手机银行签约客户总数达3483万户，全年交易金额1563.26亿元；建设银行手机银行客户数达4695万户，全年交易量达2.06亿笔。表1：上市银行手机银行功能一览表银行手机银行功能中国工商银行账户管理、转账汇款、投资理财（基金、国债、证券、贵金属、外汇）、缴费业务、个人贷款、手机预约収现、银期转账、个人结售汇、信用卡、工银信使、个人服务中国农业银行查询服务、账户管理、投资理财、缴费服务、转账服务、信用卡、漫游汇款、农户贷款、消息定制、定活互转、第三方存管、个性设置中国银行账户管理、转账汇款、投资理财（银期转账、基金、国债、B股银证转账、外汇、黄金、第三方存管）、信用卡、账单缴付、电子支付、贷款管理、在线预约开户、个人设定中国建设银行账户杳询、转账汇款、充值缴费、信用卡服务、账户...