大连银行对公授信业务档案管理办法1.目的为了进一步规范对公授信业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，确保全行对公信贷档案的规范性、有效性，加强风险防控，明确责任，特制定本管理办法。2.适用范围本办法适用于我行各级分支机构对公本外币授信业务的档案管理。本办法所指对公授信业务涵盖大连银行各级分支机构经办的授信主体为非个人性质的综合授信或单笔信贷业务。包括贷款、票据承兑、贴现等所有须由大连银行承担风险的资产业务和或有资产业务。3.定义、缩写和分类3.1对公授信业务档案：是指大连银行各级分支机构在办理对公授信业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料。3.2信贷档案资料按照重要程度分为一级档案资料和二级档案资料。3.2.1一级档案资料：是指用于贷款抵（质）押的权证、财产保险单、货币存单、有价证券、贴现票据等所有作为抵（质）押物的证明文件原件。一级档案一律由经办行根据规定登记后交会计部门核算、保管。3.2.2二级档案资料：是一级档案资料的复印件及以上所列除一级档案资料外的其他资料。3.3对公授信业务档案分为三个区域管理3.3.1立卷区：存放执行中的信贷业务档案。3.3.2归档区：存放已经执行终了的信贷业务档案。3.3.3权证区：存放一级档案资料的金库或保险柜，并由会计部门按会计制度负责管理的区域。立卷区和归档区的权证类主要是指抵质押物的清册、复印件和移交清单等。3.4对公授信业务档案分为五类3.4.1权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件。有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。3.4.2要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件以及信贷业务操作环节的相关业务凭证。要件类包括信贷文件档案与信贷法律文件档案两类。其中：信贷文件包括一般性信贷文件和与业务相关的特别信贷文件。与业务相关的特别信贷文件是指根据具体信贷业务品种的不同，按相关业务管理办法规定的要求需要存档的资料。3.4.3管理类：法人客户的基本资料。分为授信主体基本资料及担保客户基本资料两类。3.4.4保全类：资产风险管理的相关资料。3.4.5综合类：银行内部管理资料。如：信贷业务的各类报表、授权转授权文件、会议记录、调查检查审计稽核记录等。13.5贷后管理资料：是指授信后检查报告、贷后检查资料、信贷资产质量分类资料、企业各项财务报表、审计报告、风险预警资料、贷款卡信息查询、各种证书的年检证明复印件等业务后续、附属资料。3.6信贷档案的保管期限：是指信贷项目结清后，该信贷项目档案的保存时间。保管期限从信贷项目结清次年1月1日起计算。4.职责与权限部门/岗位职责与权限岗位/信贷经办人员1、按照信贷业务操作规程，及时收集并核实经办信贷业务的所有档案资料，并对档案要素真实、合法、有效性进行认定，确保信贷业务资料要素齐全，内容完整，数据真实。2、认真执行行内档案交存、归档、借阅等环节要求，对档案中的要素做好登记、复印等留存备查工作。严格按照总行相关贷后管理办法进行贷后管理并及时归档。信贷档案一经交存，不得随意调档。信贷经办人员负责收集所经办信贷项目从申请到结清全过程的有关资料，并保证资料的完整性。岗位/信贷档案管理人员1、负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关。2、按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案，负责信贷档案的整理、组卷、归档、装订和信贷档案的借阅、使用工作，确保档案资料的完整、安全。3、指导检查相关人员对信贷档案的收集、整理和归档工作，并负责建立和保管《对公授信业务档案借阅登记簿》、《对公授信业务档案交接登记簿》（见附件一），确保信贷档案的连续性和完整性。4、负责授信业务结清后档案的整理归档工作；负责授信业务结清档案中永久卷的保管及短期卷的保管、鉴定、销毁工作，并对移交后的客户信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密工作等负责。5、做好信贷档案的防火、防潮、防尘、防蛀、防盗工作，保证档案资料的安全。一旦发生丢失、...