对融资性担保行业规范发展的再思考（中国人民银行福州中心支行，福建福州350003）摘要：2010年3月七部委《融资性担保公司管理暂行办法》的出台，促进了融资性担保机构的新一轮规范发展。但受自身弱质性和宏观经济金融形势等的影响，融资性担保业的商业可持续发展与有效监管仍面临较大压力。本文梳理2009年以来国家出台的融资性担保业相关政策法规，总结分析近年来福建省推动该行业发展的实践及其对该行业的影响，并提出进一步规范发展的政策建议。关键词：融资性担保行业；融资性担保机构；规范发展：F830.39文献标识码：A：1002-2740(2014)03-0047-03一、2009年以来我国融资性担保业相关政策责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。严格来说，部际联席会议仅为宏观指导机构，其旨在为融资担保行业发展出政策、定制度，解决行业中的重大问题，指导下级监管工作，融资性担保机构的实质性管理权落在地方政府。各省比照中央做法，设立省级融资性担保业务监管联席会议，但其牵头部门各异。据不完全统计，有15个省由地方金融办负责监管，14个省由当地经信委（中小企业局）负责监管，2个省由省财政厅负责监管。目前，行业监管体制初步确立，行业发展逐渐步入正轨。（二）出台专门性管理办法，加大融资性担保业监管力度2010年3月，为加强对融资性担保公司的监督管理，促进融资性担保行业健康发展，银监会、人民银行等七部委联合出台《融资性担保公司管理暂行办法》。《办法》出台的初衷：一是体现规范管理和促进发展并重的理念，目前侧重于加强对融资性担保机构的管理；二是尊重市场规律，对市场能管好的领域不做过多限制；三是着力规范管理，对严重偏离主业的担保机构进行规范整顿，净化融资性担保市场。《办法》重点确立融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件，规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为，法规自1999年国家启动中小企业信用担保试点至今，我国的中小企业信用担保业已走过近15年的发展历程。2009年2月国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，以及2010年3月七部委《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）的出台，开启了中央对融资性担保机构的新一轮规范、清理、整顿和促发展工作。（一）建立部际联席会议制度，明确监管实施主体2009年2月，针对近年来融资性担保行业多头监管、部门实质无监管的乱象，国务院办公厅印发《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，提出建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。部际联席会议由银监会牵头，国家发改委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加，办公室设在银监会。部际联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监管制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，以及办理国务院交办的其他事项。各省、自治区、直辖市政府确定的监管部门具体负福建金融2014年第0347收稿日期：2013-12-24作者简介：许伟河（1978－），男，福建惠安人，金融学博士，现供职于中国人民银行福州中心支行。金融FU激ANFINANCE实务专题笔谈———多方纾困中小企业融资对其内部控制制度、风险集中度管理等进行规范，对其公司治理等内容也做了原则性规定，以及界定了对融资性担保公司监督管理的内容等。2010年9～11月末，融资性担保业务监管部际联席会议陆续制定出台了8个配套制度，包括《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》《融资性担保机构重大风险事件报告制度》《融资性担保机构经营许可证管理指引》《融资性担保公司公司治理指引》《融资性担保公司信息披露指引》《融资性担保公司内部控制指引》等，内容涵盖了融资性担保业经营规则、监管规范和对监管工作的基本要求等方面，初步构建了促进行业规范发展的基本制度框架。（三）进一步加强规范整顿工作，在规范中促发展2011年6月，国务院办公厅转发银监会等八部委《关于促进融资担保行业规范发展的意见》（以下简称《意见》）...