基于普惠金融视角的农村信用体系建设探讨张耀谋等摘要：农村信用体系建设是当前社会信用体系建设的难点所在，也是普惠金融在农村地区推动发展的关键所在。因此，加快建立多层级的农民信用档案平台和多元化信用信息收集渠道，实现农户家庭等多维度信用数据，可降低普惠金融服务对象征信成本，从而提高农户贷款覆盖率、金融服务可得性和金融服务满意度。本文以海南农村信用体系建设为例，分析农村信用体系建设问题，并对农村信用体系建议提出相应的对策建议。关键词：普惠金融；农村信用体系；征信；信用评级DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2018.01.14：F832.3：A：1003-9031（2018）01-0084-152015年国务院《政府工作报告》提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。2015年12月31日，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，提出要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。该规划在“加快推进金融基础设施---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---建设”方面重点强调要。因此，加快农村信用体系建设，打通普惠金融在农村推进和发展“最后一公里”，对增强农民信用意识，改善农村信用环境和融资环境，提高农村金融服务水平，推动普惠金融在农村地区发展具有重大意义。一、农村信用体系建设是发展普惠金融的重要基础普惠金融旨在让所有人享受平等的金融权利，特别强调对农村地区和弱势群体的金融服务。大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，使资源配置更加公平，让资金发挥最大效用，增进社会公平和社会和谐。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》明确提出：要建立健全普惠金融信用信息体系，加快建立多层级的农民信用档案平台，实现农户家庭等多维度信用数据可应用；要擴充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本；要积极培育从事农民征信业务的征信机构，构建多元化信用信息收集渠道；要提高小微企业和农户贷款覆盖率，提高金融服务可得性；要提高农户信用档案建档率，提高金融服务满意度。农村信用体系的构建为普惠金融战略的实施提供有效的金融生态支撑，对于金融机构在农村地区评级授信和农户精准扶贫有着重要而现实的意义。完善海南省农村信用体系一方面能够有效缓解普惠金融机构与农村小微经济体之间的信息不对称、预防信用风险，并且帮助守信农户和农村企业以更低的成本、更快捷的方式获得贷款，降低农村金融市场的交易成本。另一方面能够增强普惠金融的可获得性、扩大普惠金融的服务广度、加强普惠金融的服务深度、提升普惠金融的服务效果，从而促进普惠金融在农村地区发展。因此，完善海南省农村信用体系是海南省普惠金融发展需要解决的最后一公里难点，也是促进海南省普惠金融发展的重要有效路径。二、海南省农村信用体系建设的现状和存在问题---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---经过长期探索和实践，海南省，“三农”和中小微企业享受的金融服务覆盖面和便利性都在不断提高，普惠金融发展状况有所改善，但在海南省农村地区发展普惠金融仍然面临着农村信用体系建设不完善等问题。（一）海南省农村信用体系建设的现状海南省作为社会信用体系建设试点省份，先后制定出台了《海南省建筑和房地产市场不良行为记录和公布办法（试行）》《海南省建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的实施方案》《海南省2017年社会信用体系建设工作要点》《2017年全面建设国家企业信用信息公示系统（海南）实施方案》等，积极探索省政府主导，人民银行牵头配合，社会参与，以法律、法规、标准和契约为依据，以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基...