上海开展科技银行业务的经验借鉴与实施策略摘要:在后金融危机时代，经济发展与社会进步越来越倚重于科技创新能力、金融市场效率，尤其是科技创新链条与金融市场链条的联合创新。本文从如何为科技型中小企业提供优质高效金融服务出发，阐述科技银行业务的内涵•分析上海开展科技银行业务的优势，结合科技银行业务的国际经验，提出上海开展中国式科技银行业务的实施策略关键词：科技金融；科技银行；金融创新JEL分类号:G11：G21中图分类号:F830.4文献标识码:A文章编号：1006-1428(XX年，成立之时注册资本仅为500万美元。截至XX年底，硅谷银行金融集团拥有超过一万家科技型中小企业的客户，90%的业务都是围绕科技型中小企业展开，已经成为全美新兴科技市场中最有地位的金融机构之一1993年硅谷银行注意到大银行多把其服务对象放在大公司身上，对科技型中小企业则无暇顾及.因而决定将目标市场定位于拥有创新能力、发展速度较快、被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的科技型中小企业。正是这种战略让硅谷银行打开经营的突破口，在新经济浪潮中尽领风骚。硅谷银行并不像陷入金融危机中的其他商业银行提供房地产贷款，而是主要提供工商贷款，其客户大多数是风险投资支持的科技型中小企业，对经济低谷的敏感性较低1、美国硅谷银行的组织机构硅谷银行金融集团是在纳斯达克上市的公司，属于金融控股集团，硅谷银行只是硅谷银行金融集团的一部分。硅谷银行金融集团还包括硅谷银行资本公司(SVBCapital)＞硅谷银行分析公司(SVBAnalytics)＞硅谷银行全球业务公司(SVBGloba1)和硅谷银行私人客户服务公司(SVBPrivateClientServices)2、美国硅谷银行的认识误区对于硅谷银行的运作模式，媒体和舆论还存在一些误区，诸如不看重固定资产的抵押，看重知识产权、专利等无形资产的抵押；可以直接投资科技型中小企业的股权等等。在实地赴美国硅谷银行的调研过程中，发现实际情况并非如此首先，硅谷银行的实质仍然是属于银行金融机构的范畴，即使在美国，也是受到严格的金融监管，开展以存款、贷款为核心的银行业务。不同的是，硅谷银行的主要客户是科技型中小企业，主要为科技型中小企业提供服务其次。硅谷银行依然看重贷款企业的固定资产抵押.对于知识产权、专利等无形资产的抵押并不做定量的抵押，只是做定性的抵押。硅谷银行并不是将知识产权、专利换算成具体金额的抵押物，而是拥有知识产权、专利的企业更容易获得贷款再次•硅谷银行并没有直接投资于科技型中小企业的股权•在美国开展此类业务也是受到严格的限制。但是硅谷银行通过贷款给风险投资公司，间接投资科技型中小企业。此外，与硅谷银行同属于硅谷银行金融集团的硅谷银行资本公司，可以设立投资基金，与风险投资机构合作投资科技型中小企业的股权3、美国硅谷银行的成功启示(1)与风险投资公司的合作。美国境内约有三分之二的风险投资机构是硅谷银行的客户，同时其还与全球其他国家和地区的众多风险投资机构建立了合作关系。硅谷银行还采取一种名为“思维领导”(ThoughtLeadership)的业务拓展方式，即先帮助潜在客户，为以后获得客户打下基础。美国很多风险投资机构目前都已经进入中国和印度市场开展业务，其中大部分最初都和硅谷银行进行合作。硅谷银行可以帮助风险投资机构更快地在当地建立业务，会为这些风险投资机构组织访问、介绍机会、提供便利，包括可以借用硅谷银行在当地的办公室，帮助风险投资机构启动业务(2)投资于客户关系。硅谷银行不仅了解投资机构中的每个合伙人，而且了解每一家科技型中小企业的创业者。硅谷银行知道能为科技型中小企业提供什么样的服务，怎样做得更好。目前，硅谷银行的营销部门有几百名员工跟客户一直保持联系，日复一日，年复一年，了解每一位创业者，了解每一家企业(3)严密的风险控制模式。大多数传统银行都喜欢成立时间很久，并且具有长期盈利记录的公司客户。而硅谷银行则可能会跟一些未来两年甚至更长时间内都没有收入的公司合作，比如需要10年时间才能看到成果的生命科技领域的公司。但这并不代表硅谷银行忽视其中的风险，硅谷银行会考察这些创始人的背景和历史记录，以及有业务联系的利益相关者，例...