商业银行理财产品对银行经营的影响

人民币理财业务的发展对银行经营的影响?近年来,银行理财业务迅速发展,并得到市场的普遍接受。究其原因,一方面中国资金市场、资本市场已经进入一个加速发展的时期,金融市场化、自由化的发展已经成为一个不可逆转的趋势,另一方面随着负利率时代的来临,微观主体的抵制通货膨胀的意愿强烈。理财业务的发展又对银行存款、贷款、经营等方面产生了一定影响,主要表现在以下几个方面:一、理财业务是巩固高端优质客户、争夺客户资源的利器在负利率持续,房市、股市、基金不乐观的预期中,居民理财的意愿较为浓厚,鉴于风险考虑,居民对银行理财产品情有独钟,特别是中高端客户,更看中银行包括理财业务在内的综合服务水平,以达到增加资产收益,拓宽投资渠道,降低了通胀影响的目的。因此,理财成为银行巩固、争夺优质客户的新领域,其在银行业务中的重要地位也日益凸显。二、理财业务是提高中间业务收入,增加利润的方式随着金融市场的开放程度不断扩大,中间业务收入在银行收入中的占比不断提高。理财业务规模的迅速增长,带来了较为稳定的中高端客户群,这一类客户经济实力、消费能力、投资意识都较强,随着合作的进一步深入,客户忠诚度的不断提升,其对贵金属业务、代理销售基金、保险类业务、贷款类业务都必将产生积极的推动作用。由此带来理财产品销售收入及其他中间业务领域收入的增长逐步成为银行新的利润增长点。理财业务也成为与客户积极开展多领域合作的抓手。三、理财业务是夯实客户基础、稳存增存的有效途径在紧缩大背景下,按照今年的信贷计划进度,在法定准备金提高至20%以上后,商业银行的存款捉襟见肘,存款进度持续落后信贷进度,而存贷比的监管压力很大,商业银行通过发展理财产品能够实施差异化营销策略,进而打造产品知名度和品牌,形成品牌效应,有效地稳定客户从而稳定、增加其在我行的存款。综上所述,随着我国商业银行理财业务快速发展,发行理财产品已经成为商业银行调整收入结构与开展业务创新的着力点。一方面在于银行业务转型所带来的内在动力,另一方面,中国进入了一个前所未有的理财时代,富裕居民以及高端富有人群扩大的同时,理财需求与理念得以提升,带来了巨大的外在推动力。理财业务的发展也为培养高忠诚度的客户、银行与客户间更多领域、更深层次的合作打下了良好的基础,对银行的经营形成了正面影响。

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