基于“新常态”下我国保险业发展的机遇与挑战唐红梅+刘玲均+陈薪宇[摘要]改革开放至今，我国经济在“量”的基础上有了实质性的变化，经济“新常态”作为当前社会经济发展的大逻辑，引领着各行各业的发展，“新国十条”的出台明确了当局对保险业的空前支持，奠基了保险行业无可取代的重要社会地位。因此，基于经济“新常态”下的我国经济的转型与革新将给中国保险业带来深远的影响。今后，认识“新常态”将是保险业发展过程中的一个大逻辑，而如何抓住机遇迎接挑战，适应“新常态”，引领“新常态”，将是保险业未来发展的一大课题。[关键词]保险业；经济新常态；机遇；挑战[DOI]1013939/jcnkizgsc2017111111经济“新常态”的提出背景及内涵11经济“新常态”的提出背景从2010年至今，我国经济总量虽逐年呈现攀升的趋势，但经济增速却逐年放缓，从1045%一直下降到670%。究其缘由是技术改进、结构革新未能与经济增长速度相适应，以致经济结构性失衡问题日益累积。正是基于对我国经济发展现状以及国内外经济形势的正确预判，习近平主席提出“新常态”经济战略思想，保持战略上的平常心态。显示出了在我国经济发展新阶段“新常态”的重要战略地位。12经济“新常态”的概念及特征“新常态”是指我国经济已进入与以往完全不同的新阶段，呈现出不同于“旧常态”的特征：一是中国经济将从高速步入中高速增长期；二是经济产业布局改造升级，偏重发展第三产业，资源配置转向以市场为主导，注重民生与现代生态文明建设；三是发展驱动力转向创新驱动转变。2“新常态”为我国保险业带来的发展机遇21人口结构变化于“新常态”下给我国保险业带来的发展机遇根据最新的全国人口普查数据显示，年龄结构在15～59岁的占比为7014%；60岁及以上的占比为2213%。同前一期相比，15～59岁的比重上升了336%，60岁及以上上升了484%。表明我国劳动力数量呈现出逐渐下行的趋势，人口红利渐渐消逝。即使2015年“二孩政策”全面开放，以及延迟退休的渐行渐近，仍然无法扭转近期劳动力人口下降的趋势。随着老龄化进程加速，老龄人口比重逐年加大，数目急剧上升，为养老保险市场积累了丰厚资源；同时，日益提升的生活质量，使得老人们更倾向于寻求优质的晚年生活；人口抚养比上升，“一二四”的家庭结构模式给当代中青年人带来了很大的生活负担。22全面深化市场改革于“新常态”下给我国保险业带来的发展机遇“新常态”下，为顺应时代发展，须全方位深化市场改革，让市场在资源配置、效率优化中起主导作用。一是推动保险费率改革机制高效运行，人身保险费率全面市场化，促使人身险产品向种类齐、保障高、价格低的方向转变，在一定程度上刺激了消费者的消费需求与投保意识，为保障型产品注入新活力。二是稳步推动商业车险费率管理体制改革，让保险企业拥有车险产品自由定价权，消费者拥有选择权，促使商业车险市场健康发展与定价市场化。三是优化资金运营监管改革，适度放宽保险资金运营范围和比重限制，实施简政放权，将资金运营权归还于市场，遵循保险产品市场运作规律，保持长久、稳定的资金循环，优化保险市场结构，活跃保险市场运作机制，使其内生动力和发展活力充分释放。23经济结构转型于“新常态”下给我国保险业带来的发展机遇“新常态”的经济结构转型升级下，消费需求将由以现代工业为主导的发展模式转变为以现代服务业占主导地位。2016年，第三产业增加值提升了76%，在GDP中占比达569%，取代了第二产业的主導地位，成为我国经济增长的最重要支柱。在“新常态”下，保险行业作为当代金融服务业的主要组成部分，发挥着不可或缺的作用，尤其是国务院颁发的“新国十条”，表明了政府对保险行业的高度重视，奠定了保险业关乎民生大计的主导地位，打开了保险业走向腾飞的历史新局面。3“新常态”为我国保险业发展带来的挑战31提高保险业的社会认知度，提升人民大众的保险需求我国保险业起步较晚，发展较慢，很大程度上是因为保险业的声誉不佳、社会认知度较低，如何提高保险业的社会认知度是保险业亟待面对的一大挑战。而在当今这样一个新时代、新经济、新的社会形态下，要想进一步提升保险业的社会认知水平，需...