县域农户小额贷款发展经验及启示摘要：农行汉寿支行2007年开始实施“蓝海”战略，儿年来，该行在三农信贷领域取得了较大的成绩特别是农户小额贷款取得了长足发展。农行汉寿支行在农户贷款业务发展过程中，本着服务“三农”、加快发展、防范风险、实现价值创造的原则，优化发展模式，采取“整村推进”和“公司+经销商+农户”两种模式，实现了农户小额贷款业务的快速、有效发展。该行的做法思路清晰、模式先进、风控有力，已取得了明显的经营效果，其经验为在县域小额农户贷款的推广给予了我们不少的启示。关键词：农户；小额贷款；经验及启示中图分类号：F832.4文献标识码：A文章编号：1009-8631(2013)02-0007-02一、农行汉寿支行农户贷款的基本情况农行汉寿县支行作为农业银行全国153家和全省8家“三农”试点行之一，积极开展农户小额贷款业务。一是惠农卡发卡规模持续攀升，保持领先水平。截止到2011年3月末，该行累计发放惠农卡5万多张。二是农户小额贷款授信覆盖面快速扩大，批量网罗优质客户。截止2011年3月末，该行累计授信4457户，其中今年新增授信1071户，同比多增676户；累计授信金额6479万元，其中今年新增授信金额1548万元。三是农户小额贷款总量继续扩大，实现优质发展。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---二、农行汉寿支行农户贷款的经验具体说来，农行汉寿支行在农户贷款上取得的成绩主要有以下四个方曲的经验：（一）选准模式、零售业务批量做在农户贷款业务发展过程中，该行本着服务“三农”、加快发展、防范风险、实现价值创造的原则，优化发展模式，采取“整村推进”和“公司+经销商+农户”两种模式，实现了惠农卡和农户小额贷款业务的快速、有效发展。1•用“整村推进”模式批量发放惠农卡。零售业务集约化经营是取得事半功倍效果的最佳途径。面对分布在30个乡镇的66万农户，要想做好惠农卡发放工作，实现“广覆盖”，工作量之大可想而知。为实现该项工作的良好开局，该行首先将发卡对象瞄准市、县两级信用村和示范村村民,使农户自发感觉到“只用讲信用的人才能得到惠农卡”。为争取主动，提升服务质量，他们实行上门服务，做好“五带”，即带小型复印机、带发卡申请书、带惠农卡宣传资料、带支付通、带复卬纸到村组、到农户家中。通过该行客户经理的热情服务与勤劳付出，农行发放惠农卡的好消息迅速传遍全县。2•用“公司+经销商+农户”模式做优、做大农户小额贷款业务。汉寿县是个农业大县,由于交通方便,水面宽阔，水产养殖业较发达。该行党委从当地经济特点出发，抓住商机，以通成、新希望、骆驼、立成等儿家知名饲料公司后在本地设立饲料分厂为切入点，开展重点营销。从解决农户购买饲料的流动资金需求入手，成功践行了“公司+经销商+农户”的农户小额贷款发---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---放模式，大大减少了该行的人力成本，网罗了优质客户群体。（二）严准入标准，控源头风险从源头抓起，优选客户，这是做实、做精农户小额贷款业务的重要前提，更是防范贷款风险、实现价值创造最大化的核心环节。汉寿支行防范风险从源头抓起，严格准入标准，严把贷前调查关。1•针对采取“公司+经销商+农户”模式发放的农户小额贷款业务，该行制定并严格执行了7大措施。（1）饲料生产厂家、一级经销商和银行必须签订《三方合作协议》。（2）准入前厂家必须和银行客户经理一同摸清经销商基木情况。（3）银行必须对经销商、农户进行惠农卡知识现场培训。（4）银行对经销商的调查必须开展实地调查。（5）银行客户经理必须通过走访五位邻居调查经销商品行。（6）银行必须告知经销商配偶准备对外担保额度。（7）厂家必须明确一位专门协管员协助银行管理小额农贷。2•针对采取“整村推进”模式发放的农户小额贷款业务，该行制定并严格执行了4个标准：（1）优选冃标。该行重点选择81个市、县两级信用村和示范村中27418户农户为营销目标，将其锁定为第一批整村推进的优选对象，从而从总体上有效控制风险。（2）摸清底子。由村委会成立五人信用评议小组，对全村的村民进行信用评议，从...