防备打击涉众型经济犯罪的对策考虑篇一：涉众型经济犯罪案件风险防备探析涉众型经济犯罪案件风险防备探析[摘要]涉众型经济犯罪扰乱了正常的经济金融秩序，严峻妨碍社会的和谐与稳定，其近年来案发攀升趋势明显。本文分析了涉众型经济犯罪的主要特点和成因，提出了通过反洗钱机制防备涉众型经济犯罪的总体思路，总结了各类涉众型经济犯罪的识别点，并对今后防备工作提出详细设想。[关键词]涉众型经济犯罪；民间借贷；反洗钱；资金监测涉众型经济犯罪多涉及投资理财、私募股权、理财产品等领域，属资金密集型犯罪，通常表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、组织领导传销活动等方式，其涉案金额大、受害对象多、涉及范围广，如何有效防备此类案件风险成为当前金融监视治理工作中的重要课题。一、涉众型经济犯罪的主要特点（一）民间借贷是主要诱因受近年国家宏观调控政策妨碍，在银根趋紧情况下不标准民间借贷行为引发涉众型犯罪的趋势逐步显现，典型表现为非法吸收公众存款后再对外高利放贷。以民间借贷为掩护的非法集资活动买卖手续简单，无担保，借款人材料不公开，借、贷款人信息不对称，风险发生后投资人或放贷人利益得不到法律保护。加之民间借贷缺乏有效监管，极易出现借款人携款潜逃现象，从而导致大部分参与者资金亏损，进而引发涉众型犯罪。（二）职业犯罪特征日益明显近年来涉众型经济犯罪已逐步演化成有组织、有预谋、有分工的犯罪集团。例如在非法集资案件中，出现一批专门从事资金低吸高放业务的非法资金掮客，从中获取中间利益，此类人群占到10%-30%。又如在传销案件中，犯罪嫌疑人通过“拉人头、赚积分”的手段开展下线，按照一定顺序组成层级，呈典型“金字塔”构造。（三）社会危害性大一是严峻妨碍社会稳定。涉众型犯罪受害对象多为退休职工、失业人员等低收入弱势群体，此类人群往往发财心切，但识辨才能低，受骗后易引发群体上访事件。部分受害企业在上游资金链断裂后，会陷于运营困难或停产倒闭境地，引发职工下岗、工资拖欠、经济纠纷等咨询题。二是严峻破坏金融秩序。涉众型犯罪主体多虚构事实、隐瞒真相，吸收或变相吸收大量公众资金，使其游离于金融监管体系之外，不利于货币政策的执行和金融宏观调控。部分社会中介机构以高额报答为诱饵，吸收公众资金后转手发放“高利贷”牟取暴利损害正常金融秩序。三是易被敌对权力利用。某些敌对权力以互联网、电信媒介为平台，通过短信、网上视频等方式联络受害群体，网下见面串联筹划，诱发群体上访。二、涉众型经济犯罪的成因分析（一）银根收紧与企业资金需求刚性增长之间的矛盾近年来国家货币政策由积极转向稳健，银根收紧，在直截了当和间接融资仍具有向大型及国有企业倾斜的传统下，融资难、融资贵成为制约中小微企业快速开展的瓶颈，企业流淌性易出现缺乏或资金链断裂。为应对临时性运营困难，部分企业选择通过民间集资来缓解燃眉之急。值得重点关注的是，在近年实体经济困难较多、效益下滑情况下，房地产行业持续升温且获利丰厚，刺激了部分消费加工企业抽资，甚至通过民间借贷投资房地产开发随着国家房地产调控力度加大，在房屋销售不畅情况下易导致资金链断裂。（二）居民财富的不断增长与投资渠道狭窄之间的矛盾随着经济的增长，居民闲置资金也在增加，个人资产保值增值的投资需求旺盛。但当前资本市场面向一般投资者提供的投资工具品种偏少，一般投资者面临收益性、风险性和流淌性的折中选择，缺乏专业知识的人群或是偏好于高收益的投资者，在诸多不标准操作的引导下会选择将资金投于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。此类投资者往往缺乏经济金融和法律方面的知识，不能区分合法和非法的界限，在心存幸运情况下发财心切，面对犯罪分子打出高报答的幌子，往往抵挡不住引诱而受骗受骗。（三）非法集资手段隐蔽与法律制度不健全之间的矛盾涉众型经济犯罪隐蔽性强，如非法集资活动方式多样，违法犯罪主体往往以投资、消费运营工程为载体，参与者通过熟人、亲戚、朋友层层介绍不断扩展，集资手段也逐步由传统方式向网络化开展。在资金链未发生断裂情况下难以及时发觉。另一方面，防备、监控、预警和打击非法...