2010年新保全规则(1)一、申请人资格?受益人：投保人（需被保险人书面同意）、被保险人?满期金和各种年金给付作业：生存受益人?变更签名的资格人为原签名资格人，包括投保人和被保险人?如果申请资格人为投保人并且投保人身故时，其法定继承人享有相应的申请资格；若法定继承人为多人时，所有继承人可以书面授权其中一人办理且由申请人出具书面证明书证明已经征得其他法定继承人同意。当退费金额达到5万元以上，还需提交公证机关出具的公证书。投保人变更、受益人变更、个单保单贷款、个单新增附约需被保人书面同意后方有申请资格二、申请应备资料(1)有效证件：16岁以上人群，有效期内的身份证、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察身份证件、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华人民共和国护照、带照片的户口簿(为户口簿本身有照片的)以及由公安机关户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证明文件；16周岁以下的未成年人可以仅使用不带照片的户口簿。：三、体检费的规定?退费金额中应扣除体检费的项目：核保给出核保结论是标体的、核保还未给出核保结论的，但进行承保前撤件或强撤的；无论是否标体但犹豫期整单退保的?退费金额中不需要扣除体检费的项目：因核保结论是非标体导致承保前撤件或强撤的，部分险种犹豫期退保的。?注:强撤:指投保单因非公司内部操作原因自交单之日起满30天仍未承保四、客户亲办事项：?异地保全，即客户不在保单所属地办理的保全变更；?挂失退保、保单贷款、非投保人亲办的保单补发领取、保单补发一年内所有的付费保全项目；?凡退费金额不是退回原账户的保全作业；退费金额超过下列金额的（银行保险办理犹豫期退保或犹豫期减保且付费退回原账号的保单除外）：个险3万元（含），银险5万元（含）；五、保单遗失的作业处理：?在保单遗失的情况下，除解约、复效、满期金领取以及投连险种涉及账户操作的保全项目外，在办理保全事项时须先办理保单补发。?若客户到公司柜面办理满期金领取但保单发生遗失的，应按照保单挂失作业要求处理。六、保单挂失?投保人在保单遗失的情况下申请保全项目，应当先申请保单挂失。保单挂失设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作。七、挂失退保?挂失退保必须由投保人亲办并出具遗失声明；（注：遗失声明详见附件）?挂失退保设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作（投连险保单除外）；?保单挂失等待期满后，为不影响客户权益，操作人员应将保单挂失申请日期作为保单犹豫期减保或犹豫期退保申请日期，其它作业项目可将客户挂失期满日期作为申请日期，若挂失期满日为节假日应顺延至第一个工作日。八、投保人变更?变更投保人应由被保险人(或其法定监护人)、原投保人、变更后新投保人的签字同意.且需被保险人书面同意;?新投保人与被保险人之间须具有可保利益;?对于有投保人保障责任的险种(如保险费豁免),变更投保人时须填写??个人告知书??且必须提交核保;?变更投保人时应同时提供新投保人的身份信息及收费信息.九、保单补发暂停、质押或终止的保单不可进行保单补发；?．?保单送达客户后，客户在保管的过程中因遗失、损坏、被盗等需要补发保单的情形可以申请保单补发。若收回已损坏的保单，可直接办理保单补发。其它情况需先进行保单挂失操作，待挂失期满后才能操作保单补发。?若在交费期内客户申请保单挂失，应提醒客户先缴费以免保单失效。?保单补发、退保、犹豫期撤保、满期金领取可与保单挂失一并申请，但需在挂失期满后才能操作。?非投保人本人亲办的补发保单必须由投保人本人亲自上门领取保单；?该项目仅补发保单，不补发发票；十、缴费频率变更增加小缴别期交保费与年交保费的比例：月缴＝年缴×0.09季缴＝年缴×0.265半年缴＝年缴×0.52注意：若保单有多个险种停效仅对部分险种复效，复效后再进行缴费频率变更会报错，需要将停效的险种退保后才可进行该项目的变更。十一、公司续收保费专员可代审证件的保全项目?公司续收保费专员除客户亲办项目外，可代为审核客户相关身份证明原件，审核后需在证件复印件上签署“原件已核...