电力多渠道缴费交易合规风险体系探究摘要：首先对合规风险理论进行研究，然后对当前我国电力多渠道缴费交易相关法律、法规和管理制度进行整理，对电力多渠道缴费交易行为的风险点进行全面地识别、分析和归纳。并借鉴国内商业银行及上市公司合规风险管理的实践经验，结合国家电网公司营销缴费业务实际开展情况，研究如何全面、系统、有效地进行电力多渠道缴费交易行为合规风险管理，提出电力多渠道缴费交易合规风险管理体系及其构建思路、方法，最后给出电力多渠道缴费交易合规风险管理的展望和建议。关键词：电力多渠道缴费；缴费交易；合规风险作者简介：樊爱军（1972-），男，河北易县人，北京科东电力控制系统有限责任公司，高级工程师；汪涛（1977-）,男，满族，辽宁北宁人，北京科东电力控制系统有限责任公司,工程师。（北京 100192）中图分类号F273     文献标识码：A     文章编号：1007-0079（2012）15-0121-03电力多渠道缴费交易［1］渠道按直接为电力客户提供缴费服务的组织和机构划分，可以分为电力公司自主渠道、金融机构渠道、第三方代理渠道。电力公司自主渠道是指供电公司自己建设、自己投入人力物力进行收缴电费和管理的方式方法，统称为自有渠道。自主渠道主要包括营业厅坐收、收费员走收、自助终端、移动营业厅、充值卡充值、网上营业厅等方式。金融机构渠道主要是指为电力公司代理缴费业务的金融机构。商业银行与供电公司签订代收代扣协议，由商业银行使用电力缴费接口，自建电费收费系统，并出具收费凭证。非金融机构渠道是指代理电力公司的售电缴费业务，为电力客户提供购电缴费业务的社会化机构。根据合规范围界定的普遍性，考虑电力多渠道缴费交易的特殊性，其合规交易行为不仅要接受外部的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件等法律制度约束，而且深受经营规则、行业准则、行为守则和职业操守等非正式制度约束。多渠道缴费交易过程中的行为合规性必须通过科学的手段识别合规风险点或者说制度的风险点。一、合规风险理论研究合规是由"Compliance"—词翻译而来，原意为遵守、服从。“合规”的范围不仅包括法律法规、监管规章、市场规则、行业自律规定、诚实守信等社会道德范畴及企业内部规章制度，还包括所有的业务部门的各个业务流程、环节和岗位应遵循的操作程序和标准。［2］而风险是指在特定环境和特定时间内发生某种损失的可能性，由风险因素、风险事故和风险损失三要素组成。根据巴塞尔委员会的定义，合规风险指的是银行未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。［3］主要是由于组织自身违背法律法规与规章制度造成，内生性比较明显,—般情况下无法计量。根据现有国内外各大商业银行和上市公司的合规风险管理实践,［4,5］总结出合规风险管理大致经历了“管制缺乏一严格管制一放松管制一强调外部监管与内部自我约束并重”的历史变迁轨迹。二、当前我国电力多渠道缴费交易相关法律法规和风险点分析1•当前我国电力多渠道缴费交易相关法律法规考虑到市场准则、行业自律规定、企业伦理和社会规范、社会道德范畴的通用性，本文重点整合相关法律法规、监管规章和内部规章。电力多渠道缴费交易包括电力领域、金融、电子商务和IT等领域的立法。(1)宏观层面各项立法规定。在实体营业厅缴费方面,《中华人民共和国电力法》、《电力供应与使用条例》和《供电营业规则》等明确供用电双方的权利和应履行的义务，明确合法的交费方式及违约责任等；《合同法》、《担保法》引申出的《供用电合同》内容包括供电的计量方式、电价、电费的结算方式等条款。通过合同形式明确供用电合同履行、变更、解除及纠纷等情况下的电费缴交责任和违约条款，并在合同中引入担保、抵押等经济手段。签约银行柜台、银行委托代扣缴费方面，有电力工业部印发的《供电企业收费项目管理的暂行规定》规定客户办理银行代缴电费时，与银行签订《代扣电费协议书》进行扣缴交易。广义的网络缴费交易...