中国第一家农村合作银行现身宁波“鄞州农村合作银行的方案都已经准备齐全，正在等待中国人民银行同意挂牌成立的最后审批，如果顺利，中国第一家合作制银行将在3月底4月初诞生。”宁波鄞州农村信用合作社朱定国说。在鄞州农村信用合作联社基础上筹建的宁波鄞州农村合作银行，已经得到了中国人民银行总行《关于筹建宁波鄞州农村合作银行的批复》，已于3月3日召开第一届股东大会第一次会议。农信社重病缠身据中国人民银行统计，截至2002年6月末，全国农村信用社各项存款余额高达18673亿元。但根据民建中央的调查，2001年年底，农村信用社不良贷款率达到44％，比国内任何一家银行的坏账率都要高！民建中央的调查表明，目前农村信用社面临五大问题：首先是农村信用社“官办”状况没有改变，产权不清，法人治理结构不完善，股东权责不明，风险责任未落实，自我发展、自我约束机制没有形成。其次是农村信用社历史包袱沉重。根据民建的调查，2001年年底，农村信用社不良贷款率达到44％，资不抵债的信用社占58％。在此之前，农村信用社的坏账情况和经营状况数据一直是个公开的秘密。第三，农村信用社的服务方式和服务手段不适应农村经济发展的需要，农民“贷款难”问题比较突出。四是农信社资金来源渠道狭窄，而由于邮政储蓄可在中央银行稳获“无风险收益”，因此比农村信用社有更高的吸存优势，等于从农村抽走大量资金。五是农信社人员素质相对较低，不少地方从业人员中，大专以上文化程度的还不到30％。中国第一家合作银行鄞州合作银行作为中国农村金融体制的改革试点，其产权设置无疑成了今后农村信用社改革的一个“样本”，也将直接关系着中国农民、农业、农村经济和企业“贷款难”问题的解决。鄞州农村信用合作社秘书周宏说：“合作银行股东由两部分组成：一是银行内部员工、农民、个体工商户及其他自然人；二是企业法人和其他经济组织。合作银行的股本构成分为资格股和投资股两种。资格股主要针对自然人，认购资格股最低限额在1000股（1股为1元），只要参股，股东就可享受合作银行的优惠服务，三年后可按规定退股。投资股主要针对---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---企业法人和其他经济组织，先认购资格股10000股后，方可认购投资股，可转让，但不得退股。银行员工股东、其他自然人股东和法人股东分别根据2∶3∶3的比例，按资格股1人1票、投资股每10万股1票选举产生股东代表，组成合作银行股东代表大会。”“一人一票”的合作制和“一股一票”的股份制是有本质区别的。对此，鄞州农村信用合作社主任朱定国没有给予明确说明，只是说，合作银行的方案在审批中，还没有最终确定。周宏认为，这样的产权设置，在治理结构上既防止被少数人、大股东或关联企业控制，从而不会削弱对农民、农业和农村经济的支持力度，与中央农村金融体制改革保持一致；又解决了银行内部人控制问题，不会造成内部制约机制、监督机制乏力的局面。入股合作银行只为贷款想方设法解决农民“贷款难”问题，成了今年“两会”关注的话题。那么合作银行能挑得起这副担子？“合作银行新颖的产权改革，就引起了银行员工、农民、个体工商户和企业的兴趣，他们大多是冲着招股书上写的‘股东可享受合作银行的优惠服务’这一款来的，”周宏说，“当公布自然人可以参股合作制银行的消息时，报名人数一下子就达到上万人。由于采用分区域定向募股，自然人和企业名额、款额也受到限制，否则将会有更多的人成为合作银行的股东。”目前，鄞州合作银行企业法人股东、银行内部人员股东、其他自然人股东总数已达上万人，共有股本金在2．201亿元。每个股东至少都入1000股，有个企业法人甚至还入了500万股。参股30万元的鄞州农信社百丈办事处负责人周海如说：“合作银行以合作制为基础，同时又吸取股份制优点，产权设计比较好地体现出农村信用社今后发展的一种趋势。股东不仅可以享受合作银行的优惠服务，而且在投资分红上也比较有把握。”五州星集团陈会计陈佩恩说，农信社一直是该集团的开户银行，也是集团发展路上的重要资金扶持者，入股合作银行50万元，主要是贷款可享受合作银行的优...