政策性保险公司与保险公司政策性业务摘要：中国是一个农业大国，但农业保险却严重滞后，与目前整个保险业迅速上升的势头很不相称。农险市场的供求格局一边是保险公司农业保险业务下降，另一边则是迫切需要农业保险的农户无处投保，中国农业保险需要在成立政策性农业保险公司与开展政策性农业保险业务二者中做出抉择。关键词：政策性保险公司；政策性业务；农业保险；财产保险：F840文献标志码：A：1673-291X（2014）36-0111-02农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。近年来，随着农业现代化步伐的加快和高附加值农业的大力发展，现代农业在高投入、高产出的同时也伴随着高风险。中国是一个农业大国，但农业保险却严重滞后，与目前整个保险业迅速上升的势头很不相称。农险市场的供求格局一边是保险公司农业保险业务下降，另一边则是迫切需要农业保险的农户无处投保，中国农业保险何去何从？是依靠成立政策性农业保险公司，还是在现有商业保险公司中开展政策性农业保险业务？一、中国农业保险发展缓慢的原因分析中国前几年推行过农业保险，到目前，基本已经停滞下来。其因主要有以下几方面：1.农业保险市场供给不足。高风险、高赔付率，让开展这项业务的保险公司得不偿失，无论业界以何种方式尝试突围，都收效甚微。在国民经济各个产业中，投入大、周期长的农业是抵御自然灾害能力较差的产业。从1982年到去年，农业保险赔付率竟高达88%，远远高于国际水平。这种得不偿失的经营自然使众多财产保险公司对之望而生畏。在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种也不断减少，由最多时的60多个险种，下降到目前的不足30个。2.农业保险市场有效需求不足。保费较高，农民难以接受。一些地方农作物险种的费率高达9%～10%，中国农村目前确实存在着单个农户生产规模小、收入低、保费低、农户分布比较分散、投保意识还不强。3.国家缺乏财政支持是根源。由于缺少国家的财政支持，导致保险公司经营农业保险的风险难以得到补偿，保险公司只能多向农民收取保费，农民支付保费过高又导致农民不欢迎农业保险，这反过来致使农业保险进一步萎缩，从而经营农业保险更加亏损，加上国家不给或给予微不足道的财政支持，又使农业保险陷入难以为继的状态，这样恶性循环最终导致农业保险萎缩直到停滞。出现这样一个怪圈的源头是缺乏国家的财政支持。二、政策性保险公司与保险公司政策性业务的选择农业是一个准公共部门，农业保险的发展具有极强的公共性和外部性，如果完全实行商业化经营模式，必然导致市场失灵。因此，建立对农业的支持保护体系需要探索建立政策性农业保险制度。从世界范围来看，建立有政府支持的政策性农业保险制度是农业保险发展的必要。但是这并不意味着必须实行由政府直接经营和管理的模式。虽然国家在法律上和党的文件中已经明确指出“要探索建立政策性农业保险制度”，当前有关成立农业政策性保险公司的呼声很高，但我认为，成立政策性农业保险公司，由国家直接经营不是唯一的出路，更不是社会文明和进步的表现，在国际上也乏有成功的先例。在发展农业保险的过程中，同样需要重视效率和效用，简单地采用成立政策性保险公司的方式，不利于发展社会主义市场经济，不利于政府职能的转变，甚至还可能出现新的官僚主义和官商作风，导致效率低下，最终制约和阻碍农业保险功能的发挥。根据中国农业和农村经济发展不平衡及农业风险差异性大的特点，现阶段，设立一家全国性农业保险公司统一经营农业保险业务，在市场条件、管理水平、风险分散机制等方面条件尚不成熟。所以我们应该在认真分析中国农业发展新形势和农业保险的功能与作用后，充分利用和发挥政府与市场两方面的优势，将政策性功能与市场机制相结合，积极探索和大胆创新，建立具有中国特色和高效率的政策性农业保险发展模式。把依靠成立政策性农业保险公司的思路，逐渐转变为在现有商业保险公司中开展政策性农业保险业务。当然，这其中需要政府的税收优惠，财政扶持和政府政策的支持。三、中国农业保险的发展思路1.引入市场机制。在社会资源配置日益...