基于自生能力及内在约束银行业发展方式转变问题探究摘要：本文认为，中国银行业发展取得的成绩主要得益于体制改革释放的政策性红利以及经济快速发展带来的历史性机遇，而银行作为市场主体的商业自主性、公司治理和风险管控的有效性、经营管理的科学性并没有明显提高，银行业运行发展中的根本性、长期性矛盾依然存在，银行作为市场化主体的自生能力和自律约束机制尚未真正形成，本文分析了制度方面的成因与根源，并结合实际提出了进一步深化改革的政策建议。关键词：银行改革；产权制度；自生能力；内在约束；监管方式转变Abstract：HugeprogressinChinesebankingsys-temshouldbemainlyattributedtothereformandopeningpolicy，aswellasChineserapideconomicgrowth・Meanwhile,Chinesebankinginstitutionsbe-haviorisstillsufferingfromthedeficiencyincom-mercialindependence,effectivecorporategovernanceandriskmanagement,aswellasscientificopera-tions,whichrootsintheshortageofendogenousabilityandselfdisciplinemechanisminbankingin-stitutions・Basedon离市场化的改革目标还有差距，主要体现在三个方theinstitutionalemalysisoftheproblems,pol-icyrecoinmendationsaregiven,toimprovethebank-ingsupervisioneffectivenessandperformance・KeyWords：bankingreform,ownership,endogenousability,self-discipline,supervisionoptimization中图分类号:F832文献标识码：A文章编号:1674-2265(2012)03-0069-05近年来，在充分借鉴国外经验教训、并结合中国实际的基础上，以国有商业银行为主体的各类银行业金融机构，按照现代商业银行的治理架构和管理体系，进行了一系列的体制、机制性改革，总体实力和综合竞争力显著提升，并有效抵御了新一轮国际金融危机的冲击。与此同时，银行业监管在理念、框架、技术、工具、手段等各方面也发生了巨大变化，监管有效性较以往显著提升。客观来讲，尽管中国银行业改革发展有了巨大进步，但现代金融企业（银行）制度尚未真正确立、显效；二是银行经营发展方式依然粗放，风险约束不强，对风险的管控能力偏低；三是监管有效性的持续提升遭遇诸多现实困难。这些差距已经成为当前银行业改革发展面临的根本性、长期性问题，同时也意味着，靠外部力量推动的银行改革发展的边际效率正在下降。本文将在理性评价近年来中国银行业改革发展成效的基础上，指出改革发展的成绩主要源于各种外部红利，而公司治理机制以及内控制度建设才刚刚起步，银行离真正市场主体的自我发展和自律约束还有很大的差距，因此，必须要切实转变思路，把强化银行自生能力与内在约束作为下一步深化改革发展的重心，在此基础上推动和促动监管方式有效转变。二、中国银行业改革发展成效透露出的表象与内在实质①2003年以来，中国银行业创新发展取得了举世瞩目的成就，体制机制改革取得历史性突破，银行业整体实力显著增强，主要表现在：一是业务规模快速膨胀。2010年末，全国银行业资产总额95.3万亿元，较2003年末增长了2.5倍，年均复合增长率达16.7%o2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，中国有84家，比2003年增加69家。二是盈利水平大幅提高。2010年全国银行业税后利润高达8991亿元，是2003年的27倍；资产收益率达到1.03%,比2003年提高1.02个百分点，资本收益率高达17.5%,比2003年提高14.5个百分点，达到国际良好银行水平。三是资产质量明显改善。2010年末，全国各类商业银行不良贷款余额为4336亿元，比2004年减少14017亿元，资产质量在国际银行业中已处于较好的水平。四是风险抵御能力持续提升。2010年末中国银行业整体加权平均资本充足率由2003年的-2.98%持续上升为12.16%,全部商业银行资本充足率均超过8%o2010年末全国银行业拨备余额达到1.3万亿元、拨备覆盖率217.7%,而这一数据在2002年时还仅为6.7%。单从账面数据来看，自2003年以来，中国银行业迅速发展壮大，实力倍增。然而，我们也必须清醒地看到，这些成绩更多的来源于经济快速增长、稳定的利差以及改革政策支持等外部因素，主要表现在：（一）经济高速增长的溢出效应2003年以来，中国经济进入了新一轮...