澳大利亚金融消费者保护体系及其借鉴摘要：本文介绍了澳大利亚的金融消费者保护体系。ASIC是澳大利亚的金融消费者保护机构，其职责范围广泛，负责整个金融业监管和金融消费者保护以及征信、破产清算、金融咨询等机构的监管，同时强调信息收集与披露。金融消费纠纷具有多元化的解决方式，并由独立的第三方机构负责处理。金融消费者教育则被纳入澳大利亚国家战略。关键词：澳大利亚；金融消费者保护；金融消费纠纷；金融消费者教育中图分类号：F831文献标识码：B文章编号：1674-2265（2015）06-0045-04澳大利亚是最早依据“双峰理论”进行金融监管体系改革的国家，特别重视金融消费者保护。本文详细介绍了澳大利亚金融消费者保护机构、金融消费纠纷受理处理方式以及金融消费者教育情况，指出其相关经验对我国的借鉴意义。一、金融消费者保护机构与执法依据受1995年迈克尔・泰勒（MichaelTaylor）“双峰理论”（TwinPeaks）的影响，澳大利亚2001年颁布了《证券与投资者委员会法》（AustralianSecuritiesandInvestmentsCommissionAct），将1991年设立的澳大利亚证监会（AustralianSecuritiesCommission，ASC）更名为证券与投资委员会（AustralianSecuritiesandInvestmentsCommission，ASIC），负责金融服务和市场微观审慎监管，保护金融消费者。此外，另设审慎监管局（AustralianPrudentialRegulationAuthority，APRA）负责金融体系稳定与安全，促进金融体系竞争。ASIC监管对象十分广泛，覆盖全部银行业机构、保险业机构、证券金融衍生品机构、养老金机构、外汇机构、破产清算机构、支付清算机构、金融报告与审计机构以及金融产品信息咨询服务机构。据统计，2013―2014年，有168家许可存款机构、5837家持牌放贷机构、29798家信贷代理机构（AuthorisedCreditRepresentatives）、97家一般保险公司、28家寿险机构、12个友好放贷协会、636个非现金支付便利提供者、12家信托机构、3391家个人咨询机构、1454家一般咨询机构、25家投资银行、250家对冲基金、61家零售场外衍生品提供者、7家信贷评级机构、29家批发电子衍生交易商、1万亿澳元规模以上基金、165家养老基金信托机构、485家责任实体、3673家登记投资集合计划、614家外国金融服务提供者、718家保管服务提供者接受ASIC监管。ASIC的主要执法依据有：2011年《商业名称登记法》、2009年《国家消费信贷法》、2008年《第一家庭存款账户法》、2003年《审慎监管及产品标准法》、2001年《证券与投资委员会法》、2001年《公司法》、1997年《退休金账户法》、1995年《人寿保险法》、1993年《养老金监管法》、1984年《保险合同法》、1993年《养老金法（投诉解决）》、1959年《银行业法》等。2009年颁布的《国家消费信贷法》（NationalConsumerCreditProtectionAct）是ASIC的主要执法依据之一。该法改变了1992年以来各州和领地立法分散化的特点，统一了消费信贷立法。对信贷许可、负责任的借贷行为、信贷登记制度等问题做出了详细规定。ASIC负责调查金融服务和产品方面的不当行为，负责消费信贷领域犯罪行为、民事处罚、行政处罚的法律执行。向审计人员要求提供信息或账簿＼&2001年证券与投资委员会法＼&2001年公司法＼&1914年刑法＼&搜查住宅、交通工具、人身令＼&其他＼&1997年电讯法＼&要求服务商履行相关义务，如帮助执行刑法或金钱处罚相关法律＼&1992年商业相互协助法＼&针对形成相关文件资料、证据提出有关协助请求＼&]普通消费者保护由竞争与消费者委员会（AustralianCompetitionandConsumerCommission，ACCC）负责。该机构执法依据是2011年1月1日颁布的《消费者法》（AustralianConsumerLaw），该法于2012年12月3日生效。此次修改新纳入了消费信贷活动。（一）ASIC的基本职责1.维持金融体系运转，为提升金融体系以及金融业形象提供服务。2.增强金融体系中投资者和消费者信心，加强信息披露。3.依照法律有效履职，设立最低程序要求。4.有效、迅速地接受、处理、储存所获信息。5.在可行前提下，使公众获得金融机构、其他机构相关信息。6.采取一切可能的、必要的措施和手段，贯彻执行法律。ASIC认为，提高投资者和金融消费者的信任和信心，建...