今年以来，跑路平台已经超过140家，业内人士指出，其中有一半是诈骗平台。P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。吡喔吢网贷jinquandai.com据搜狐IT，日前，号称西南地区第一大P2P（众筹）的四川联盟涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，涉案金额高达2.24亿元。今年以来，跑路平台已经超过140家，业内人士指出，其中有一半是诈骗平台。近日，北京网贷平台农科城网贷疑似跑路，目前网站已经无法打开。至此，北京地区的问题平台数量达到11家，而其中只有1家是因为提现困难，其余10家均是诈骗跑路。让笔者从红与黑正反二方面来细细分析P2P行业的现实与发展。一、P2P之黑我国P2P网络贷款有很大的特殊性，主要表现为：(1)个人征信系统不完善，线上信息不足以满足信用评估的需求，普遍开展线下尽职调查；(2)老百姓习惯了"刚性兑付"，没有担保很难吸引投资者，P2P网贷平台普遍划拨部分收入到风险储备池，用于保障投资者的本金；(3)采取"专业放贷人+债权转让"模式，目标是更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动、批量开展业务，而非被动等待各自匹配；(4)大量开展线下推广活动，金融消费者保护需要加强。大众无知不了解。P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。而对P2P网贷平台而言，口碑更重于网络推广。平台通过自身公开透明、规范经营、风控能力，以及维护投资人和借款人利益，口口相传才得以树立口碑。媒体曝光、网络推广得到只能是短暂的认可。大众的好的评价才是P2P长久生存下去的关键，因此它要做的是要保障每个人的收益，这远比满天飞的网络宣传重要的多。大众对技术畏惧。实际上现在几乎每个P2P平台的技术可能都不那么过关，或者说技术能够在100人的一只手可以指出来，而P2P网贷如果在技术层面有很多问题的话也会带来很多隐患。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。大众对网络诈骗恐惧。一些P2P平台用误导性的宣传来吸引部分达不到门槛要求或者希望投入更多资金的投资者借款。他们主要宣传利用融资做杠杆可以获取高额回报，但并未充分提示投资者在何种情况下将追加保证金、强制平仓以及投资者面临的损失。P2P网贷平台不是国家承认的金融机构，无法查看个人征信系统，不易了解借款者的真实情况，如果出现较多的违约情况，P2P网贷平台将出现系统性风险，难以继续维持，投资者的资金就会有危险。有的P2P网贷平台，是相关的企业为自己融资而设立，这种自融行为，在刑法上将涉及到非法吸收公众存款的嫌疑。自2013年以来，网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。但这一轮大发展，也使得大量良莠不齐的平台混杂，高息诈骗圈套等时有出现。日前，业内龙头P2P平台红岭创投因标的企业信用危机爆出单笔一亿元坏账的消息让舆论哗然。虽然该平台先行兑付的承诺令受害者们暂时松口气，不过并非每家p2p都玩得起"填窟窿"的游戏，甚至某些平台恶意挖坑实施诈骗。以文中开始四川联盟诈骗案为例，国家开始酝酿对P2P这一行业进行重棒监管。一直缺乏的监管。之所以能够如此野蛮的生长，迅速地、爆发式的增长，就是因为它存在着一个时间上的初创期，地域上的新兴领域，模式上没有真正的成熟。从账户监管来看，P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。中间资金账户的开设是为了交易核实与过账，其设立是P2P平台的必要组成部分。但是目前国内网贷平台中间资金账户普遍处于监管真空状态，资金的调配权仍然在平台手里。若...