一、导论随着国家金融快速的发展以及改革后金融开放，我国的个人理财业务市场的发展也逐步跟上国际的步伐。我国商业银行的发展重点应当放在个人理财业务市场上，加速我国理财行业的发展，能够改善银行业务发展新的利润增长点，提高银行的经济效益的同时还可以把经营风险降到最低，对银行的资产结构将会有很大的提升。（一）研究背景、目的从改革开放至今，我国经济都处于一个快速发展的阶段。人们的生活质量越来越好，财富也越来越多，自身综合素质也提高了。对于理财而言，居民的理财观念以及理财方式也发生了重大的转变。以前大家投资的方式都是依靠把钱存进银行获取利息收入，但是现在这种投资方式已经无法满足人们的需求了，况且现在银行也逐渐推出理财产品，投资固定，风险相对较小，收益率也比银行存款利息可观，人们从无风险的投资到风险相对较小的投资，使人们迈出了理财的一个转变——敢于投资。同时，我国金融改革的不断推进，银行也开始寻求新的转型，改变以依赖存款利差的经营方式，商业银行通过发展理财业务提高银行经济效益同时还会对银行的资产结构有助提升。目前，不仅是企业单位还是个人，都希望把自己现有的资金通过理财方式来增长。这表明，中国的经济在快速增长，但也反映出普通中国人要求财富增长的强烈愿望，通过金融手段来增加手中的财富来改变生活的质量，以至于我国的个人理财业务市场必须通过快速的发展才能满足理财居民的需求。市场的出现，肯定会导致激烈的竞争，互联网金融企业会通过快速发展从竞争中脱颖而出，比如阿里巴巴等知名企业。面对激烈的竞争以及不可错失的机遇，商业银行应当如何实现个人理理财业务的又好又快的发展，已成为各大商业银行研讨的核心。（二）研究思路和方法1、研究思路可以从三个问题来探讨。一是为什么要理财。二是理财有什么利与弊。三是如何去理财。大概简述回答下这三个问题。第一，为什么要理财？很多人觉得，我每个月的收入仅够生活支出，并不会有多余的钱来投资理财，觉理财应该是那种高收入人玩的，不适合低薪阶层的人。打个比方，如果一个月3000块全部拿来投资理财，抛开风险而且，给你年化30%，一个月只能赚75块钱而已。况且不可能会在那么低风险下有那么高的收益。这样一想，肯定很多人不愿意去理财投资。首先，我们得明白，理财是一种态度，是一种生活，懂生活的人必须要学会去理财。而不是看自己收入多少才去理财。其实我们理财的目的就是让我们的资产发挥最大的作用来满足我们生活的需求，让自己的生活可以提高一个档次。举一个简单的例子，如果你平时买鞋子大概都在三四百块钱左右，今天你看到一双800元的鞋子，虽然很喜欢，可是远远超出了自己的预算。如果你会理财，你买了这双800元的鞋子，这个月通过理财的方式刚好赚了400元，相当于你没有花多的钱去买这双鞋，无疑是不是给你生活提高了质量。理财不仅仅是去赚钱，更是投资自己。第二，理财的利与弊？理财投资的种类很多种，比如银行融资、信托理财、保险理财、期货、外汇、股票等等。理财的种类不同，那么理财的利与弊就不同。比如，比如银行理财和期货相比，前者低风险低收益，后者高风险高收益。还有弊端就是急用时不能第一时间马上兑现。但是，利往往大于弊的，理财不仅使你懂得花钱，还懂得去把生活质量提高。第三，如何去理财？理财要成功，一般分为三步。第一步：设定理财方面和目标，并要随时查看自己的资产。比如你需要买房、买车的时候以及利其他理财投资时，都可以设定一个理财方向。对自己的资产进行定期定量的记录，清楚自己当下能有多少资金可以去理财，这是个人理财最基本最重要的前提。第二步：了解自己财务阶段。人生有六个阶段：人生有六个阶段：单身、家庭形成、家庭成长、子女大学教育、家庭成熟和退休。不同阶段的生活重心和生活观念不同，财务目标会有所不同，设定目标必须满足生活各个阶段的需要。第三步：了解自身更倾向哪种风险偏好。风险偏好是决定个人能是否正确去理财的重要依据之一。必须意识到去了解自己的资产的情况，然后根据自己的情况来选择自己的财务管理方法，不能够在不考虑理财风险的情况下去选择理财方法。比如...