《公共政策分析》课程报告P2P金融政策研究——以e租宝事件为例学院经济与管理学院专业公共管理指导教师臧漫丹小组成员张且未刘静婷郑榕（第七组）学号163116316311591631160学生签名日期2016-11-29摘要当前，经济增速放缓，经济结构不断转型，由要素拉动转为创新驱动，进入新常态，在这种背景下，金融业表现出银行不良贷款率上升，盈利能力下降，盈利模式逐渐从以较高的利差收入为主转变为以提供高增值的服务为主。在这样的背景下，互联网金融以其创新的模式，在货币支付与货币融通领域发展迅速，以互联网为代表的高科技、新服务对经济的促进作用日益凸显。然而，互联网金融也具有独特的风险，在一定程度上加剧了金融市场的不稳定性。广义的互联网金融主要包括，通过互联网技术实现的传统金融业务和资金借贷、信息中介等新型金融业务。而狭义的互联网金融主要指，没有纳入金融监管机构范畴的民间金融主体利用互联网开展的金融活动，主要包括民间网络借贷平台模式（P2P平台）、众筹、第三方支付等形式，即民间金融在互联网时代的升级版。在从熟人借贷向社会融资的发展中引发的各项风险及其监管，引起了各界的普遍关注。出现的e租宝事件后，又将P2P金融的话题推上了风口浪尖。本文就立足于e租宝事件，对e租宝事件进行原因分析，研究P2P金融的相关政策，和政府、人大、及其他金融监管部门在其中应起到的作用。关键词：P2P金融，e租宝事件，民间借贷，政策分析，金融监管目录1案例部分............................................................51.1问题提出............................................................61.1.1社会维度——相关者行动..........................................61.1.2认知维度——指标异常............................................71.1.3时间维度——P2P平台发展始末.....................................72问题分析............................................................72.1P2P行业现状........................................................72.1.1在运营平台数量萎缩..............................................82.1.2“关停并转”集中治理.............................................82.1.3线下理财的衰退期................................................82.2P2P行业未来发展的愿景..............................................82.2.1P2P借贷平台准入门槛有所提高....................................82.2.2P2P借贷平台配套机制会进一步完善...............................92.2.3对P2P借贷平台监管更加全面和合理................................92.2.4P2P借贷平台在发展中对消费者保护水平日益提高....................92.3面临的问题..........................................................92.3.1信用体系不健全，市场环境有待完善................................92.3.2组织结构存在缺陷，交易机制有漏洞................................92.3.3风险管理简单化，内控机制亟待完善...............................102.3.4IT系统不牢靠，信息安全缺乏保障................................103基于PSR模型的原因分析.............................................103.1Pressure压力......................................................103.1.1通胀压力下，个人投资者对于财产保值增值的需求...................103.1.2P2P互联网借贷产品坏账风险高...................................113.2State状态.........................................................113.2.1P2P互联网借贷产品缺乏监管的现状...............................113.2.2P2P金融吸引用户的迫切需要导致恶性竞争........................123.2.3我国个人投资者水平普遍偏低.....................................123.3Response相应......................................................123.3.1中央银行的监督.................................................123.3.2银监会监管......................................