2001年1月学术交流Jan.,2001总第94期第1期AcademicExchangeSerialNo.94No.1#法学研究#防范金融风险的法律问题王九云(哈尔滨工业大学管理学院,黑龙江哈尔滨150006[摘要]防止金融危机,必须首先防范和化解金融风险。尽管产生金融风险的原因及应采取的对策措施很多,但要想通过防止或减少金融风险,促进我国金融业乃至我国整个国民经济快速、健康、持续的向前发展,当前最重要的是从法律意识、立法、守法、执法、追究法律责任等方面分析产生金融风险的原因,并采取相应的法律对策。[关键词]防范;金融风险;法律[中图分类号]D922128[文献标识码]A[文章编号]1000-8284(2001-0053-03金融活动必须防范金融风险。人们都记得,东南亚金融危机从泰国开始,迅速殃及东南亚各国,甚至影响到了经济发展一直保护较高速度的日本和韩国。而我国作为引进外资数额较大的国家,人民币汇率稳定,金融运行平衡,基本没有受到金融危机的波及。但这并不意味着我国不存在金融风险。我国个别金融机构的贷款质量不高,逾期、呆滞、呆账贷款所占比例一直居高不下及重复出现,金融违规、金融犯罪行为时有发生,这些金融风险现象的存在已经构成了影响我国金融业正常发展的隐患。防止金融危机,必须首先防范和化解金融风险。产生金融风险的原因和防范金融风险的对策措施多种多样,本文仅从法律角度分析产生金融风险的原因,探讨防范化解金融风险的政策措施。一、法律意识方面的原因及对策近几年来,我国相继出台了一系列规范金融机构或金融企业从业和执业行为的法律规范,可以说我国已经初步形成了一套较为完备的金融法[收稿日期]2000-10-29[作者简介]王九云,(1946-,辽宁黑山人,哈尔滨工业大学管理学院教授,从事经济等方面的法律及理论与实务研究。律体系。但我国金融系统中个别金融机构或金融企业的法律意识不强,也严重影响了金融法律法规的贯彻执行。具体表现在:一是有些金融机构并没有充分认识到依法经营金融业的重要性,没有真正做到运用金融法律法规来规范金融业务行为;二是有些金融企业法律意识薄弱。对于多次催收无效的贷款,不能及时运用法律武器追讨,致使贷款超过法律规定的有效保护期限。法律观念不强,法律意识薄弱增加了金融机构或金融企业的经营风险。对此应该作好以下二个方面的工作:11加大金融基础知识和金融法律知识的宣传力度。各级党政领导干部和广大企业领导干部,都要学一些金融基本知识和金融法律知识,加深对金融工作、金融法规和金融政策的了解,提高运用和驾御金融业务知识的本领,学会运用法律手段管理金融,增强保护金融秩序的自觉性和防范金融风险的能力;通过广播、电视、书报杂志等媒介普及金融法律知识,以加强全社会法律意识,尤其要重视全社会信用观念和公众、投资者的风险防范意识及合法投资观念的树立。21认真组织金融机构工作人员学习法律知识,增强金融企业的法制观念。金融企业应结合自身实际情况,通过组织各种形式的业务培训和学习,认真学习和贯彻执行5担保法6、5商业银行法6、5合同法6、5贷款通则6、5破产法6及有关的金融法律法规,以不断增强企业领导和员工的遵纪守法意识,依法规范金融行为;通过各种形式的法律知识竞赛来调动员工学习法律的积极性;通过奖励和惩罚机制来约束员工的业务活动;通过榜样教育来强化职工的法制观念,真正使法律意识深入到每一位员工的心中,以增强金融企业整体的法制观念。二、立法方面的原因及对策近几年来,我国在金融立法方面进行了有益的探索,已经出台了一系列的法律法规。但是在金融立法方面还存在以下几个问题:一是仍有些金融行为还缺少相应的法律法规调整,无法满足我国市场经济条件下的法治要求;二是有些法律条文规定的过于原则化,不利于金融企业依法操作;三是有些法律条文规定的过于理想化,在实践中应用这些条文比较困难。个别金融法律规范难于执行,为金融风险的产生埋下了隐患。针对金融立法方面存在的上述问题,应采取以下措施,完善金融立法,健全金融法制,为金融业健康发展创造良好的外部环境。11应尽早出台或健全5信托法6、5期货交易法6、5国债法6等法律法规及一系列配套法规或实施细则,促进市场良性运作,保证金融市场公开、公平、公正地进入法制新阶段。21应加紧制定金融...