随着以互联网技术和大数据为代表的新兴科技迅猛发展，互联网征信在我国应运而生。互联网征信是以开放式的互联网为载体，利用大数据、云计算等新兴高科技，通过抓取、采集和整理个人以及企业在使用互联网时所留下的数据信息，同时辅以其他渠道获取的数据信息而进行信用评估与服务的活动。互联网征信与传统征信方式相比，具有显著性的差异；1.征信渠道及信息数据不同。招财猫理财认为：传统征信方式的渠道主要集中在线下，征信主体需要花费较大的人力、物力和时间成本完成征信活动。而互联网征信的渠道主要集中在互联网，以开放的互联网为载体，通过抓取、采集和整理个人以及企业在使用互联网时所留下的数据信息，同时辅以线下渠道或者其他渠道获取的数据信息，利用大数据、云计算等新兴高科技开展信用评估与服务工作，因此，信用数据信息获取的成本，特别是边际成本相对较低。2.征信主体不同。在我国，传统的征信主体主要是指央行征信系统。不同于英美等国家和地区以商业征信机构为主的征信体系，我国实行的是中央银行主导的征信体系。2003年，国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”职责，批准设立征信管理局。目前，我国央行征信系统已经与大部分商业银行，部分小额贷款公司以及融资性担保公司实现互联互通，数据广泛，沉淀数据量大，在我国征信体系中处于绝对主导的地位。互联网征信的主体则相对市场化、多元化。开展互联网征信业务的关键是具有技术和数据信息优势，具有深度挖掘、整合和分析海量互联网信息的能力是从业的基础性要件。在此方面，现有的市场化征信公司(比如中诚信、上海资信)、新兴电子商务企业(如京东公司、苏宁公司)以及以百度、阿里巴巴、腾讯(“BAT”)为代表的互联网公司无疑具有较大优势。上述多元化的市场主体构成了互联网征信的主力军。3.信用征信的数据构成不同。招财猫理财认为：传统征信的数据主要于从事借贷业务、担保业务的金融从业机构，征信数据结构较为单一。而互联网征信的数据则涵盖传统的身份数据、社交数据，乃至日常活动数据、特定场景下的行为数据等。因为互联网上的行为轨迹能在相当程度上反映出征信对象的性格、习惯、心理等更加内化、真实的数据信息，可以用来对征信对象的信用状况进行量评估。[7]特别是大数据技术的应用对互联网征信的发展提供了坚实的技术基础，它不仅为互联网征信行业的发展提供了丰富的数据信息、完善了数据分析技术、拓展了征信渠道，同时也在一定程度上改变了征信产品的设计、研发和应用观念。4.应用方式不同。传统征信的应用一般为事先采集数据信息，分类归档并在数据系统内加以贮存，待需要时再提取的方式，简单而言是“数据采集—数据贮存—数据应用”的模式。而互联网征信一般是在信息主体发起服务要求并确认授权之后再行开始征信调查，即征信具有特定性和唯一性。用户在首次使用大数据征信服务时，需要提交各种账户信息，大数据征信公司一般在较短的时间内就能完成信息的检索、过滤和有效整合。因此，互联网征信数据应用的路径为“用户申请—数据采集—数据评估—数据应用”，与传统征信的应用方式有较大差异。5.应用领域和覆盖范围不同。---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---就应用领域而言，以中国人民银行征信中心为代表的传统征信方式，其应用范围主要集中于借贷领域，表现为对申请贷款特别是对申请信用贷款的征信主体进行信用评估和还款能力预测。而互联网征信的领域较之传统征信则更加开阔。由于互联网呈现的个人数据更加分散，反馈的数据信息更加多元化，因此，互联网征信的应用场景也就更加多元，包括传统的信用借贷业务，以及赊账、租赁、预订酒店、办理会员卡、享受更高购物折扣等各种生活化的履约场景，这也生动地体现了“人人有信用，信用有价值”的信用理念在市场经济条件下的广泛普及和应用。招财猫理财认为:而在征信覆盖范围方面，两者也存在较大差异：受制于数据渠道狭窄(主要对接金融机构)、征信系统数据分散(例如，征信数据散布于司法、税务、质检、海关、公共事业缴费等部门)、征信数据信息更新较为缓慢以及征信成...