试论中国保险市场经纪人的生存空间从国际保险业发展的历史看，一个完善的保险市场不但要冇保险公司的适度成长，而且需要游刃于保险人与被保险人Z间的中介实体的积极参与，并由此形成保险市场合理的产业链，实现原保险、再保险、保险中介市场的同步发展。在中国，保险经纪人、代理人、公估人等中介机构的成长，可以说，不仅有助于完善中国保险市场，提高保险的经营效率，维护保险各方当事人的合法权益，而且有利于传播保险，文化、形成市场规范、加快保险市场的深度开发和保险产品以及经营方式的创新。然而目前山于各方面的原因，这种合理的“自然生态”还耒形成，尤其是作为重要部分的保险经纪人遇到了一些问题和闲难，经纪人的生存空间何在，本文就此进行探讨。一、我国保险经纪人目前存在的问题1.在国内，保险经纪人的索质、形象和社会地位都远不如西方同行，很难通过模仿别人的手段來达到“诫信”营销的目的；相应的保险经纪行业还没冇形成自律，冇关的法律规章制度滞后，令保险经纪公司处于尴尬境地。2.国外保险经纪人非法在国内开展业务，大量外企业务落入其手中，而股东经纪公司的股东和外企业务是我国保险经纪公司发展的两个基础。非法保险中介活动，除造成我国大量保费外流，还山于手续费、佣金以及其他顾问咨询费用被直接支付到境外，逃避国家税收，从而严重地损害了国家利益，也使我国保险经纪公司生存和发展更加艰难。3.由于对这个行业的不了解及对保险行业的偏见，很多客户对保险经纪公司的作用不认可；理论上讲,保险经纪人有利于投保人以最小的保险费取得最大的保障。但在实际中，冇些投保人认为，经纪人佣金址然山保险公司支付，但羊毛出在羊身上，不用经纪人而直接向保险公司投保更可以节省佣金。4.由于保险公司功能的“大而全”，保险经纪公司往往是抢走保险公司的老客户，同时还向保险公司收取仰金并降低费率，保险公司对保险经纪公司存在抵触情绪，甚至多家保险公司联手排斥保险经纪公司。5.为了竞争业务，保险经纪公司和保险代理公司职能交叉，界限不消。综上所述，中国的保险经纪公司从诞生的那一天起就先天不足，而后天的发展失调，内外交困的局面决定中国的保险经纪公司当前面临的最大问题就是“饭碗”的问题一一它们的生存空间究竞在哪里？保险经纪公司要在保险的产业链条中找准自己的位置，证明自己存在的合理性及必要性，主要可以从两个方面入手：一是改善自身的外部生存环境；一是修炼“内功”，为客户捉供更完善的服务和解决方案。二、改善保险经纪公司的外部生存环境1.理顺保险公司与保险经纪之间的关系，树立“竞合(co—opetition)”观念，达到双方共同协调发展保险经纪公司当前面临的一个很人的尴尬就是同保险公司Z间关系没有处理好。从国际保险业发展的经验看，保险公司的主耍职能是产品开发、风险管理和资木运作，公司通过有效的风险经营和资木运作，扩充资本，提高偿付能力和资本实力，借以取得良好的市场信誉，通过与经纪人建立良好、稳定的合作关系，树立社会形彖，巩I古I市场份额。风险管理、产品开发和资木运作能力，是保险公司的核心竞争力所在,而保单销售本身并不在此列。但现实的情况却是一中国保险公司职能定位倒错，沿袭了企业人而全的特点，至今还没有形成明确的专业优势，承揽了所有的保险经营环节，并且形成了尤其以销售为巫点的部门设置和人员配备习惯。考察各个公司的部门安排和人员配置，就会发现销售部门是最庞大的，而对于一家保险企业至关重要的风睑管理人员、投资人员和险种研发人员的比例却少得多，这与传统的粗放式经营分不开。我们的保险公司很人程度上演化成了主耍从厚保险产品销伟的企业，而风险管理和资金运用等保险企业的核心职能倒成了弱项。而经纪公司是以促成保险合同成立与履行为生存方式的企业。在保险公司主营销售的情况下，保险中介的经营困难可想而知。保险公司把经纪公司的出现视为对自己销售集道的侵害，怎能不排斥！保险公司犯了一个大错：未能批准自己的竞争优势，却把互补者当成了竞争者。录像带刚出现的时候，好莱坞把它当作莫人威胁，后來的事实是，录像带创造了电影出租市场，现在这个市场冇120亿美|...