浅谈中国中小型人身险公司发展刘埏【摘要】自新中国成立至今，中国保险事业历经不同发展阶段，伴随着中国经济的不断增长，国民生活水平的不断提高，消费水平的不断提升，保险意识的不断增强，对保险产品的购买能力也在不断增加。目前，中国保险市场规模已成为仅次于美国的世界第二大保险市场。中小型人身险公司作为中国保险市场的重要组成部分，其健康稳定发展对于整个保险行业的平稳发展至关重要。本论文以中国保险行业的发展历程为出发点，分析中小型人身险公司在发展过程中的优势与劣势，并以此提出在发展中可以考虑加强的三个方面，即资产负债管理、产品开发与设计和信息化科技水平。【关键词】保险公司资产负债管理产品开发信息化科技随着近年来监管机构整合与“三定”方案落地，中国银保监会加紧重塑“保险”，监管政策频发，“强监管、严监管”态势未变。保险行业加速回归本源，优化业务结构，行业高质量发展趋势明显。根据中国银保监会官网数据显示，2019年度，人身险公司原保险保费收入29628亿元，较2018年的27247亿元增长了8.7%：原保险赔付支出5615亿元，较2018年的6401亿元减少了12%。中国寿险行业无论从保险深度还是保险密度均有很大的发展空间。市场的健康发展需要合理的供给结构，中小型人身险公司作为中国保险行业的重要组成部分，其良好的发展与竞争力的增强，对于丰富保险市场供给，更好地为消费者提供保险保障具有重要意义。中小型人身险公司的健康发展对于中国保险行业的健康发展至关重要。一、中国保险行业发展历程新中国成立至今，中国保险行业的恢复及发展主要经历了四个大的阶段：社会主义改造旧中国保险业阶段、中国人民保险公司的诞生阶段、国内保险业务的停办时期以及国内保险业务的全面恢复阶段。第一阶段，社会主义改造旧中国保险业阶段。为建立起新的适应社会主义建设需要的保险业，1949年人民政府对旧中国保险业进行了全面的清理、整顿与改造。包括接管官僚资本保险企业、改造私营保险企业和外国保险公司退出中国保险市场等，对旧中国保险业进行了全面的改造。第二阶段，中国人民保险公司的诞生阶段。经党中央批准，中国人民保险公司于1949年10月20日正式成立，這是新中国成立后第一家国有保险公司，具有标志性意义。中国人民保险公司迅速成为全国保险业的领导力量，从根本上结束了外国保险公司垄断中国保险市场的局面。第三阶段，国内保险业务的停办时期。1958年10月，西安全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。同年12月，在武汉召开的全国财政会议正式提出“立即停办国内保险业务”的决定。1959年1月，中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议，贯彻落实国内保险业务停办的精神，并部署善后清理工作。第四阶段，国内保险业务的全面恢复阶段。1978年12月，中共第十一届三中全会确立改革开放政策，决定把重点转移到以经济建设为中心的社会主义现代化建设上来。中共人民银行在1979年2月召开的全国分行行长会议上提出恢复国内保险业务。1979年11月，全国保险工作会议对1980年恢复国内保险业务的工作进行了具体部署。会后国内保险业务的恢复工作迅速在全国铺开。经历了上述四大发展历程之后，保险行业逐渐步入正规。1979年，财产险业务率先开始恢复。1982年，中国人民保险公司恢复开办人身保险业务，同年，农业保险开始恢复试办。1986年，新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立。目1992年开始，以美国友邦保险有限公司成立上海分公司为标致，中国保险行业开始了对外开放的初期。1995年6月.《中华人民共和国保险法》颁布。1998年之后，中国保险业进入稳步发展阶段。1998年11月，中国保监会正式从中国人民银行内部分立成为独立监管实体，保监会要求保险公司产险与寿险实行严格的分业经营。自新中国建立到现在，中国保险行业历经挫折与磨难，逐步走入正规。二、中小型人身险公司的发展道路中国保险行业在发展之初，以粗放式增长为主，实行以销量定胜负的传统发展战略模式。人身险公司以规模保费作为保费收入的衡量标准，在产品方面，趸交、短期期交产品占总产品比重较...