ATM犯罪手法与预防策略浅论摘要：ATM是银行安装的方便客户使用利用银行卡取款的一种电子装置，中文名为口动柜员机，俗称口动取款机。它能够帮助客户完成存款,取款，转账，修改密码等一系列业务。随着我国银行电子化的不断发展，ATM现已成为人们生活及社会金融活动不可或缺的至关重要的环节之一，而ATM的平民化普遍化也为相关机构加强ATM犯罪的预防增加了难度，如何实现保障用户在ATM活动中的安全进行成为重要课题。本文从ATM的犯罪行为岀发，采用理论论证与实证分析相结合的方法对ATM的犯罪方法及其如何防范作出分析，并提出相应建议，希望对公众及相关机构在防范ATM犯罪时提供一定帮助。关键词：刑事犯罪；ATM机犯罪；银行卡作者简介：赵晓东，山东警察学院。：D924文献标识码：A：1009-0592(2012)02-095-02近些年，随着我国金融信息化工程的不断发展和金卡工程的不断推进，ATM(自动柜员机)在金融环境中已占有举足轻重的地位，相对应的集中在ATM上的犯罪也越来越多。如何保障银行ATM的安全使用，实现银行持卡用户财产权利的有效保障，防范各种ATM犯罪已成为现阶段需解决的问题。本文将対关于ATM的犯罪与其防范措施作一些粗浅的分析，供大家参考，共同防止犯罪的发生。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---一、ATM机犯罪的常见表现形式（-）向指定账户转钱这是犯罪分子最常用的一种伎俩，通常的表现是犯罪分子冒充ATM管理机构，在ATM机上张贴紧急通知或公告，声称接到上级银行通知，ATM柜员机需进行程序升级改造或维修，用户必须把资金转移到指定的某账户上，或按一些提示进行操作后才能取钱，只要持卡人把资金转出或进行了某些操作，就落入犯罪分子设下的陷阱，造成用户的资金损失。（二）窃换受害人的银行卡这类手法也比较常见，其基本手法通常是山两个或两个以上犯罪分子共同进行，相互配合进行干扰取款人并窃取偷换银行卡。常用的方法是一个人站于当事人身后偷看，偷拍银行卡密码，然后以地上掉钱拍肩提示，催促当事人或询问柜员机如何使用等手段分散当事人注意，另…个犯罪人迅速拨出或偷换ATM机卡口上的银行卡。这个过程短暂而迅速，当事人一般状况下很难发觉，而且此类受害人往往是多H后才发觉自己的银行卡被掉包。（三）假吞卡先说一下自动柜员机正常吞卡的行为：信用卡超过冇效期或账户已被冻结；持卡人在ATM上操作完成后30秒内没有把卡取回；密码错误超过三次（含三次）；操作失误或机器故障也可能造成吞卡。正常吞卡机器会吐出吞卡凭条，ATM屏幕也会提示吞卡。这是银行为了保障客户资金安全而专门设置的吞卡功能，然而却被犯罪分子加以利用进行犯罪。通常情况下，一张银行卡有1毫米厚，如果吞卡装置有0・5厘米的夹层空间，那便能装五张卡。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---犯罪分子将吞卡装置装入ATM机后便偷窥用户的银行密码，待差不多五张卡后，犯罪人可能会将自己的卡也卡在柜台口，然后说自己的卡也被吞了，这样引开其他的人，自己再用银子取出加装的吞卡装置。这样犯罪分子会根据之前偷窥的密码，马上在取款机上进行提现，没有偷窥到的密码也会猜测多次进行尝试，直到最后真止被机器因为多次密码错误而吞下，第二天，失卡人也可以在银行领回自己被吞掉的卡。同时还有一种情况，那就是犯罪分子在拿到被吞的卡后发现卡上金额不多，那么冇可能会先将银行卡复制一张，然后将原卡返回ATM取款机造成正常吞卡事故，而等失卡人去银行取回被吞的卡后以为是正常被吞而放松警惕，继续使用该银行卡，甚至不修改密码，当犯罪分子通过复制的卡发现卡上的金额达到一定数额后便取走卡里的钱，所以被吞或丢的卡，重新拿回后，为保险起见不要在上面存放大金额数量的钱。（四）ATM不吐钱ATM通常所发生的扣钱不吐钞现象是山于机器本身的故障或银行网络故障所致，并不一定是犯罪分子造成的，发生这类状况持卡人可向银行方面咨询，此类型地犯罪一般会与第一类型的犯罪共同进行，犯罪分子先将出钞口封堵，然后将诱骗的联系电话贴在ATM上，而当持卡人在卡上扣钱却不吐钞的情况下通常会拨打犯罪分子...