《上海金融》2009年第7期摘要:当前我国城乡金融二元化问题日益突出,金融资源配置严重扭曲,农村地区金融机构网点、从业人员和信贷资源严重不足。完善农村金融服务,建立现代农村金融制度,“”商业银行责无旁贷。商业银行服务三农,既是履行社会责任的需要,更是实现自身可持续发展的内在要求。本文对商业银行进入农村金融市场的路径和经营模式进行了系统研究。关键词:商业银行;农村金融市场;进入路径;研究中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1006-1428(200907-0021-04Abstract:UrbanfinanceandruralfinanceconflictsincurrentChina'seconomy,leadingtofinancialresourcesseriouslydistorted.Ruralfinancesuffersfromseriousdeficiencyinbranch,practitioner,andcreditresource.Commer-cialbanksshouldcometoruralfinance'srescuewithoutanyquestion.Itnotonlyreflectstheirsenseofsocialre-sponsibility,butalsoanintrinsicrequestofthemtoachievesustainabledevelopment.Thisarticleconductsstudyontheentrancechannelsofcommercialbanksintoruralfinancialmarketandalsocontemplatesontheoperation.Keywords:CommercialBank;RuralFinancialMarket;EntranceChannel;Research收稿日期:2009-03-21作者简介:杨卫东(1964-,男,现任中国人民银行洛阳市中心支行副行长。---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---杨卫东(中国人民银行洛阳市中心支行,河南洛阳471000一、我国商业银行进入农村金融市场路径与经营模式选择在后工业化国家的金融发展问题上,美国经济学家帕特里克曾提出两种模式。其一为供给引导型模式。该模式认为金融机构和相关金融服务的供给应优先于需求,强调金融服务的供给对经济的促进作用;其二为需求追随型,这种模式认为经济主体在经济增长过程中产生的金融需求,导致了金融机构和金融服务的产生。并且他指出,在经济发展的早期阶段,供给引导型金融居于主导地位,而随着经济进入成熟阶段,需求追随型的金融模式将逐渐代替供给引导型金融而居于主导地位。以此理论为基础,我们来探讨一下商业银行进入农村的路径。概括起来,我国金融机构进入农村金融市场主要有三种路径选择:直接进人、间接进入、中介主导进入。(一路径选择之一:直接进入直接进入是指商业银行通过增设内部部门、分支机构增加服务项目或发起设立新型农村金融机构,直接为农村经济主体提供金融服务和信贷支持。在这种模式下,商业银行自身承担所有信贷风险(通过增设内部部门、分支机构或部分信贷风险(发起设立新型农村金融机构。具体经营模式:1、商业银行直接设立分支机构或全资子公司。如洛阳市商业银行新安县支行2007年10月16日挂牌开业,是河南省城商行中首家在县域农村设立的分支机构。香港上海汇丰银行出资1000万元,在湖北随州建立了独资的曾都汇丰村镇银行于2007年12月13日开业,这是外资银行涉足农村金融的第一步。中国首家由外资银行发起设立的贷款公司———湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司于2008年12月---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---金融改革21《上海金融》2009年第7期16日开业,注册资金为1700万元人民币。商业银行直接设立分支机构或子公司,参与到农村金融的整个过程中,从贷款服务的设计、申贷项目的筛选、资金的发放到资金使用的监督和管理、贷出资金的回收都由商业银行自己完成。商业银行能够通过这种进入模式发现一批具有发展潜力的成长型农业企业,通过贷款业务与它们建立长久的战略合作关系。一旦企业发展壮大,将成为商业银行宝贵的客户资源。2、商业银行发起设立新型农村金融机构(商业银行+企业+自然人。中国村镇银行的发展目标定为2000家。据中国银监会统计,截至2009年2月末,我国村镇银行已开办97家,实现有效贷款40多亿元。如果说过去两年花旗、汇丰和渣打在中国先行成立村镇银行,那么中资银行于2008年秋天也纷纷开始下乡掘金,如农行、交行已分别于当年8、9月发起设立其首家村镇银行,建行系100家村镇银行已经起步,工行、中行也开始了相关市场调研。同时,一些中小城市商业银行也借“”助村镇银行布局三农,如2008...