比李白更伤得房奴购房中常常遇到得问题房产贷款首付注意事项交税比李白更伤的房奴购房中经常遇到的问题我叫李铂，但是很多人都喜欢叫我李白，所以我也就自称是这位诗仙的弟弟了。我最近经过考证，有一个重要发现：原来大哥和我一样都是房奴，而且他买的还是一套烂尾楼。你还别不信，有千古名诗为证：床前明月光没有窗；疑是地上霜门未装；举头望明月屋顶敞；低头思故乡很受伤。通胀大潮滚滚而来，吃穿用都百米冲刺，就工资原地踏步，现在还房贷加息。你说我们怎么不比李白大哥更受伤？去年我在北四环太阳宫那里买了一套房子，86平的，当时大约2万一平，首付了40%以后，剩下的60%做了按揭，期限为20年期，每月还8000元左右。三次加息后每月多还了近400块，这让我心里挺不舒服的。大部分人可能和我一样是按照自己的工资来定制房贷的，别看我有差不多2万的工资，但每月个人所得税那里就先被拔一层，大概要拔掉2000多。最近饭店也都涨价，女朋友的衣服费用也是不见少只见多我觉得自己被拔得满地都是鹅毛。顺便也给大家分享一下怎么还房贷。贷款大多采用两种形式：一种是等额本金的方式，另一种就是等额本息的方式。大多数人通常都会选择等额本息的方式，因为在还款期内，每个月的还款金额都一样，每个月从你卡里扣的钱都是那么多，你的账目比较清楚，但是会让你多还很多利息。不管用什么方法，利息都很贵。我们何必这么辛苦天天让别人来拔鹅毛呢？我们好不容易长出一点绒毛，为什么非要被人拔得遍体鳞伤呢？所以我个人认为，在目前投资市场不景气的情况下，提前还款是让房奴少受伤的好方法。专家点评：房子、车子、孩子像新的三座压在我们肩上的大山，李铂抱怨说，我们支付给银行的利息好比被拔毛。但是如果我们拥有10万元现金并用于购买固定收益类信托产品（预计年收益率8%以上），按复利计算，则10年后我们的本金和收益总和约为117.4万元，而我们又是拔了谁的毛？由此可见，将还给银行的贷款看做是拔毛是不恰当的。与李铂类似，购房中经常遇到的问题还有：是否选择房贷？可以全款的购房者，其实也可以选择房贷。如果全款使家庭财务紧张，如果有大笔开支或更好的投资渠道，不如贷款购房，合理利用信贷杠杆，把省下的钱用在“刀刃”上。月供多少合适？国内一项调查显示，月供占月收入20%-50%的人数有54.1%，月供占月收入50%以上的达到31.75%。而在美国，一般是要求月供款占月收入的28%-35%。李铂的月供占月收入的42.41%，高于西方标准的35%，但在国内属正常，至少有三成的房奴比他压力更大。如果把还贷方式从“等额本息法”改为“等额本金法”，第一年的平均月供占月收入的比率飙升至55.63%，则着实有点畸高了。是否提前还贷？李铂认为银行贷款利率已高不可忍，但其实并非如此。现在银行和民间的双利率盛行，民间贷款利率已达到银行贷款利率的两倍以上，甚至已突破银行利率4倍的政府窗口指导价。如果不向银行（或公积金）贷款，而从民间机构贷款的话，成本是要翻番的。所以不建议提前还贷，可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道，如固定收益信托（目前预期年收益高达8%-10%，但起点较高，通过银行购买可以降低起点）。