基于“互联网+”金融时代的商业银行创新发展分析张文娟[摘要]深入发展的互联网极大程度便利了人们日常生产生活，但与此同时，因互联网时代的全面到来，在一定程度上冲击并影响了传统金融业。近年来，随着“互联网+”行动计划的大力提倡和贯彻落实，为互联网金融健康发展提供了积极的促进作用。面临着“互联网+”金融时代的发展形势，商业银行要想保障自身稳定有序发展，就需要以自身优势为出发点，充分结合互联网金融优势，进而在创新方面不断加强力度，依托创新发展保障自身竞争力逐步提升，如此才能促进自身社会服务效益有效提高，为自身实现良好的长足发展提供强有力支撑。[关键词]“互联网+”金融时代;商业银行;创新发展doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2020.23.063[]F830[文献标识碼]A[]1673-0194（2020）23-0152-020引言在我国金融产业整体体系中，一项重要组成内容就是商业银行，而作为国民经济体系重要支柱性产业的商业银行，其在当下市场经济发展中扮演着十分关键的角色。在当今社会快速普及互联网且互联网时代全面到来的背景下，商业银行的发展空间更加广阔时，但同时也在一定程度上冲击了商业银行的发展，随着“互联网+”思想理念在当下社会各行各业的贯彻渗透，推动了“互联网+”金融时代的进一步发展，此时对于商业银行来说，在这一时代背景下，必须要坚持与时俱进这一基本原则，积极寻求创新发展，为自身在日益激烈的日常竞争中仍然能够占据关键位置提供保障。1“互联网+”金融时代商业行业发展问题分析1.1较大业务资本损耗、资金不能高效利用从当下社会中一些中小型商业银行实际情况来看，其在发展过程中并未高度重视到业务资本损耗这一方面的问题，同时，为了保障自身在市场中能够持续占据关键位置并对大量市场份额进行抢占，就会在与大型银行及国有银行的竞争中盲目参与，最终造成较大的资本消耗，严重情况下资金链断裂现象也极有可能被引发，危及生存。1.2有限的产品类型使市场需求难以得到满足在“互联网+”金融时代全面到来的这一背景下，当下社会中逐渐增加了很多信贷平台，加之越来越丰富的信贷业务形式产生，使得金融行业的业务主流发展趋势逐渐转向无抵押秒速贷款方面。但从商业银行的实际情况来看，其并没有多样化的信贷业务形式为支撑，加之过于烦琐且复杂的信贷手续，因而导致市场多元化需求难以得到充分满足。1.3缺乏到位市场拓展、并未深入挖掘客户商业银行主要的经济来源就是信贷业务利益收益，虽然说当前社会中一些商业银行已经对信贷业务予以了高度重视，但值得注意的是，商业银行在信贷业务方面缺乏足够的创新能力，因而导致商业银行不能进行得当的市场拓展，最终难以实现对客户的深入挖掘，长此以往必然会造成商业银行与时代脱轨，在客户需求得不到充分满足的情况下，商业银行市场拓展之路就会更加艰难。1.4缺乏健全风险管理体制、风险管理水平较低“互联网+”金融时代，不仅给商业银行发展指明了全新发展道路并提供了巨大发展机遇，与此同时也使得商业银行开始面临越来越大的信贷业务风险，而这种风险的存在将会危及商业银行之根本，因而必然需要商业银行具备的风险管理体制更加健全和完善，借助较高的风险管理水平方面为商业银行信贷业务保驾护航[1]。但从当下大部分商业银行实际情况来看，风险管理体制并不健全，加之较为薄弱的风险管理水平，使得商业银行的良好发展受到了一定制约。2“互联网+”金融时代的商业银行创新发展路径2.1创新业务产品、优化资源配置形式“互联网+”金融时代的全面到来，使得社会各界关注的焦点开始转向怎样推动中小型商业银行发展，此时对于各中小型商业银行来说，需要在服务实体经济发展方面加强力度，在业务及产品创新之路方面进行积极探索，立足自身经营管理水平的提升，保障自身长足发展。在中小型商业银行创新业务的过程中，对与时俱进这一基本原则的秉承是创新重点所在，商业银行要明确只有与市场经济转型方向相符的创新能推动商业银行可持续发展逐步实现[2]。有不完全数据显示，对国民生产总值增长提供越来越大贡献率的就是消费，约占65%，而在整个国民经济体系中，逐步提升占比份额的就是第三产业，高达50%...