危机与转机-金融风暴、经济危机下中国_第一章金融危机的来龙去脉金融危机不是从天而降的，而是有其孕育、产生、发展、变化、爆发、蔓延等一系列过程的。所以，我们必须了解一些必要的背景，摸清其发展的脉络，并展望其未来的走势。只有这样，才能真正理解金融危机，从而有效防范当前的危机给中国经济和自己的生活带来的威胁，并且未雨绸缪，防范类似的风险。第一节美国人的信贷消费文化在中国，信用卡业务还处于初级阶段，因使用信用卡而沦为“卡奴”的人并不多。而在美国，人人都使用信用卡，消费时先花银行的钱，然后每个月再把钱还给银行。中国人普遍以为，不透支、没欠过钱，那才是有信用、有能力的证据，所以很多人宁死不求人。在美国却是完全相反，透支后再还钱的过程，正是你逐渐积累信用的过程。很多中国人到美国，不了解这方面的知识，给生活带来了极大的不方便。一位20世纪80年代在美国读了5年书的博士，读书期间办了信用卡，至今已20多年。读书期间移动通讯技术还不发达，所以他没有手机。后来他再到美国去出差，需要买个手机，结果被告知无法购买，因为他的信用记录是零！原来，他读书期间一直用着信用卡账面的钱，从未透支过。而手机从来没有先交钱后打电话的，都是先打电话后付钱，所以购买者需要满足的前提条件就是要有信用记录。所以他如果想要用手机，必须先给手机服务商支付一笔钱，作为保证金。所以在美国，你不欠钱，是没信用，欠了人钱才是有信用！在美国，要积累信用，首先是要申请社会保障号码。这是一个唯一终身伴随美国公民的号码，由于美国是联邦制国家，没有全国统一的身份证，所以这个号码被美国人看作是“事实上的身份证号码”。建立社会保障号码制度的初衷是为了追踪公民的纳税记录。1929年经济危机之后，罗斯福总统上台，开始实施“新政”，政府更多地参与到经济活动中来，以缓和社会矛盾，从而需要有稳定的资金。而当时的技术水平也足以支持美国政府以现代化科学手段精细管理社会，于是就建立了这项制度，以确保公民按时足额纳税。时至今日，美国人没有这个号码在社会中几乎寸步难行：纳税、社会福利和保障、信用记录、犯罪记录等等都和这个号码密切相关。没有这个号码，父母无法向政府为孩子申请福利。因此，现在多数美国父母在孩子一出生就为其申请社会保障号码。在美国有了这个号码，就相当于在中国有了“档案”。这个“档案”是虚拟的，在美国全国联网。每个人的一切信息——银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号码等等——都与社会保障号码挂钩，一个人在到银行开户、入学、纳税、购买医疗保险时，都要出示社会保障号码。因此，从这个号码入手，有关部门就可以顺藤摸瓜，查询到一个人所有的信息——缴税记录、信用记录、服役记录、犯罪记录、学习经历甚至就诊记录等等。一个人有了这个号码，才可以去找工作，找到工作，开始赚钱，也就开始纳税。工作一段时间之后，就会收到银行的邀请，推荐使用该银行的信用卡，提交收入证明等材料并且顺利地通过审核之后，一个人就终于“有信用”了。这时候去银行存一笔钱作为押金，银行随后可以发给你一张信用卡，叫做“安全信用卡”。用这张“安全信用卡”，你也可以逐渐积累信用，直到积分达到可以申请真正的信用卡时，那张“安全信用卡”的使命也就结束了。接下来，随着不断透支，不断还钱，信用积累越来越多，就会又有银行来推销他们的信用卡，给的限额也越来越高。本文：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！