2003年第2期厦门大学学报(哲学社会科学版)No.22003(总第156期)JOURNALOFXIAMENUNIVERSITY(ArtsSocialSciences)GeneralNo.156中国的金融服务市场准入承诺透视李国安(厦门大学法律系,福建厦门361005)X摘要:我国对金融服务的市场准入承诺,体现了我国在加入世贸组织后对外资金融机构进入我国市场的基本态度:开放与限制并存。金融服务市场的开放是主流,但在一定的时期内,对特定的金融服务部门或金融服务方式加以适度的限制则是必然的。加入世贸组织后我国的金融服务立法具有显著的先进性,但也存在一些不容忽视的不足问题。关键词:金融服务;市场准入;金融立法:DF438文献标识码:A-()02--(。(G(FSA)的规定,《服务贸易总协定》ATS)和《金融服务协定》[1],作出与我国金融服务业发展水平基本相适应的市场准入承诺。如何准确理解我国对金融服务贸易的市场准入承诺,正确履行承诺义务,是我国理论界和实务界面临的重大问题。(G根据《服务贸易总协定》ATS)第16条关于服务贸易市场准入的规定,每个成员方给予其他成员方的服务和服务提供者的待遇,应不低于根据其承诺表中所同意和规定的期限、限制和条件。即要求WTO成员应依其所作出的市场准入承诺,给予其他成员方的服务或服务提供者市场准入待遇。除非发生紧急经济情况或基于审慎管理,否则,不得对来自其他成员方的服务或服务提供者实行除承诺表规定之外的限制,包括以经济需求测定等为理由的限制。GATS的这一市场准入要求,必然也适用于金融服务贸易。而与GATS“”规则中具有较大弹性的普遍义务和纪律相比,正是市场准入和对市场准入所作出的具体承诺,才是硬梆梆和实实在在的东西。[2](P364)为此,本文以金融服务市场准入的形式为线索,就我国加入世贸组织时所作的市场准入承诺和我国金融服务立法的市场准入程序规定,作些分析和探讨。一、金融服务商业存在市场准入承诺金融服务商业存在的市场准入承诺限制是占整个金融服务市场准入承诺最大篇幅的部分。体现了我国对金融服务商业存在市场准入的谨慎态度。收稿日期:2002-10-21作者简介:李国安(1962-),男,福建云霄人,厦门大学法律系教授、博士生导师,法学博士。X---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---・99・1.保险服务商业存在的市场准入承诺(1)对准入的企业形式作出限制。A.对于外国非寿险公司,自我国入世时起即可来华设立分公司或外资股权占51%以下的合资企业,加入世贸组织2年内则可设立独资子公司,从而取消市场准入的企业形式限制。B.对于外国寿险公司,自我国加入世贸组织时起,即可设立外资占50%以下的合资企业。这就是我国对外国寿险公司“”商业存在所开的天窗,“”即只允许设立合资企业,且外资股权不得超过50%。因此,除非将来另行谈判并作出新的承诺,否则外国寿险公司在我国永远只能以合资公司的形式存在。C.对于大型商业险经纪、再保险经纪、国际海运、空运和运输保险和再保险经纪商,加入世贸组织时起即可设立外资不超过50%的合资企业,并在加入世贸组织后3年内允许外资增至51%,在加入世贸组织后5年内则允许设立外资独资子公司。其他保险经纪则不作承诺。即使对上述列举的保险经纪商,也未作设立分公司的承诺。[3]可见我国政府对保险服务商业存在准入的严格限制。尽管中国人民银行把保险经纪商业存在市场准入的上述承诺表述为:在加入世贸组织5①年内,除了设立条件和业务限制外,没有其他限制。但也可以从另一方面将其理解为:即使到加入世贸组织5年后,,“”设立条件和业务限制,2001年11月发布的(第41条),而这种批准通常是制,(否则会引发最惠国待遇问题),所以承诺表中的这种业务限制(、再保险经纪、国际运输保险和再保险经纪),“”并未因该《管理规定》的未作限制而有所改变。为什么我国对保险经纪业务如此步步为营、重重限制?理由是,我国的保险经纪刚刚起步,显然没有能力完全对外国保险经纪商开放这一市场。(2)准入的地域范围限制。自加入世贸组织时起,外资保险公司(含寿险和非寿险公司)和保险经纪公司,可在上海、广州、大连、深圳和佛山五地设立机构、提供服务,加入世贸组织后2年内则将该服务区域扩大到北京、天津、成都、重庆、武汉、福州、厦门、苏州、...