我国建立社区银行的可行性分析2009年l0月(总第106期)大众商务PopularBusinessNo.10,2009(Cumulatively,NO.106)我国建立社区银行的可行性分析王数(西南财经大学国际商学院,四川成都611130)【摘要】早年以来,我国就一直提出要对国有四大银行改造,因为国有四大银行以及大型的城市商业银行针对的一直是大企业,大城市,以及"大客户"的金融业务需求,而小型企业以及农场主贷款难,融资门槛高的问题一直是我国金融行业面对的挑战,因此本文提出了在中国大范围内建立社区银行是有必要的,本文通过SWOT分析,得出在中国特别是发达城市建立社区银行,让资金只在本社区流动,不仅能让银行赢利,而且可以为中小企业解决贷款难的问题,同时给消费者提供灵活性更大的金融创新产品.【关键词】融资;社区银行;中小企业:F830文献标识码:A1社区银行的概念社区银行的概念来自于西方金融发达国家.其中的"社区"并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个省,一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域.凡是资产规模较小,主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行.实际上在美国,大部分经济学家,产业分析师,甚至一些管理者仅仅设定银行规模的上限——典型的银行资产在1O亿美元左右——并且认为---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---资产规模低于1O亿美元的银行是"社区银行".虽然银行规模可能是识别社区银行最好的一项代理指标,但是这种一维的方法无法识别一些大的社区银行,还会识别错一些小的非社区银行.根据芝加哥联邦储备银行的工作论文,我们发现如下实用性更强的定义:"社区银行持有商业银行或储蓄机构的执照;仅在有限的地域内经营;提供各种各样的贷款和投保的可以签发支票的存款账户;关注本地区的发展,排除了其股权在非常完善的资本市场上进行交易的情况".2社区银行较传统银行的优势社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家,其中的"社区"概念由德国社会学家滕尼斯首创,认为社区是具有地域,意识,团体和利益等共同特征的生活混合体,并没有一个严格的地理限制,既可以指一个省,一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域.凡是资产规模较小,主要为经营区域内中小企业,个体工商户和农民家庭服务的地方性小型商业银行都可称为社区银行.社区银行最主要的特点就是植根于社会基层.具有信息,地域,多样化,转换四个方面的优势.(1)信息优势:社区银行的员工通常十分熟悉本地市场,与贷款客户有着直接或间接的接触,这对开展高风险的中小企业贷款十分重要.信息不对称程度相对大银行而言较小.风险识别能力较强,这使社区银行在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全营利空间.(2)地域优势:社区银行通常将本地区吸收的存款继续投人到本地区.从而推动当地经济的发展,因此将比大银行更能获得当地政府和农民的支持.由于运作都在本地,熟悉本地市场,条件灵活,手续简化,速度较快,大大降低了运营成本.(3)多样化优势:社区银行分布广泛,资金和资金使用分散,可以根据中小企业和农民的个性设计有针对性的服务,发挥各自的比较优势,有利于细分市场,提供多样化的产品,推动金融服务的差异化发展.(4)转换优势:社区银行通常规模都比较小,设立所需资本不高,即使经营不善,其他资本也可以以不高的成本接管,还可以根据市场中的竞争及时调整策略,"船小好掉头",完善其自身的各项功能.3我国发展社区银行的意义为适应我国经济发展的战略目标,我国金融体制改革不断深入,但---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---是.银行业中仍存在着许多诸如中小企业融资难,信贷过程信息不对称,居民消费信贷难以满足,金融服务不到位,民间借贷盛行等问题.社区银行以社区模式为依托,与四大国有商业银行,股份制银行相比具有自身的优势:市场定位准确,产权结构清晰,法人治理结构规范,激励机制灵活,组织框架简单,及时获取客户的信息,能提供个性化,全面的金融服务,发展社区银行对于解决和改善以上问题具有重要意义.3.1缓解县域经济和不发达地区资金虹吸现象国有银行经营策略调整,主要发展"重点城市,重点企业";股份制银行业争着做大做强,以本部为核...