大型银行凤凰涅槃监管有赖强劲“腕力”访中国银监会银行监管一部主任杨家才发布时间：2010年11月04日编者按在此次国际金融危机中，中国金融体系虽然受到一定冲击，但总体上经受住了考验。大型银行一直是我国金融业的主体，在金融体系中占据核心地位，任何一家银行出现风险，整个金融体系都会受到严重影响。值得欣喜的是，经过几年的探索，我国大型银行监管已经形成了一套较为完备的运行体系，大型银行也通过改革发展，跃居国际性的大银行之列。但是，在“十二五”期间，大型银行要保持国际大行地位并持续发展，仍有很多问题需要解决。为此，中国银监会银行监管一部主任杨家才从理论和实践两个层面，就大型银行监管中的热点问题接受了记者的采访。大型银行：涅槃新生记者：大型银行一直是我国金融业的主体，特别是在当前应对国际经济金融危机、促进国民经济发展方面发挥了重要作用。近几年来，大型银行的改革发展取得了世人瞩目的成绩，已经成长为国际性的大银行。在这一过程中，监管工作是如何护航、服务大型银行完成这一历史性的转变的？杨家才：我国大型银行改革发展经历了非同寻常的道路，这一过程用凤凰涅槃来比喻是再恰当不过了。今天的大型银行先后经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股股份制银行三个发展阶段。不同的发展阶段，银行监管的方式和内容也有所不同。在国家专业银行的阶段，监管工作侧重于银行执行国家政策的力度；在国有独资商业银行的阶段，侧重于银行的商业化转型；在国有控股股份制银行阶段，则侧重于国际竞争力建设。特别是2003年以来，我们按照“管法人、管内控、管风险、提高信息透明度”的监管新理念，在支持五大行完成财务重组、引进战投和资本市场上市三个改革阶段后，及时将监管重点从注重银行效益转向注重银行风险，着力于防止银行风险的积累和外溢，着力于银行风险的及时暴露，着力于风险防火墙建设，着力于保持银行的持续稳健发展，使五大行不仅顶住了国际金融危机冲击，而且跻身世界最大银行行列。其中，工商银行、建设银行市值在国际银行中持续占据冠亚军地位，充分彰显了中国银行业的国际形象。大型银行监管：坚持风险为本记者：我国大型银行的崛起从一个侧面反映了我国的监管水平，那么我们是否有比较先进的技术工具？比如美国有CAMELS，英国有ARROW。杨家才：对商业银行的监管，以前我们更多地是借鉴、使用国外的一些先进监管工具。银监会成立后一直注重研究适合我国银行特点的监管技术和方法。从大型银行监管来看，我们探索创立了名为“腕骨”（CARPALs）的监管模型。这个模型由资本充足性（Capitaladequacy）、贷款质量（Assetquality）、风险集中度（Riskconcentration）、拨备覆盖（Provisioningcoverage）、附属机构（Affiliatedinstitutions）、流动性（Liquidity）、案件防控（Swindlepreventioncontrol）等七方面13项指标构成，同时辅之以银行监管者的有限自由裁量权，这七项指标的第一个英文字母拼起来正好是英文单词“腕骨”（CARPALs），再加上有限自由裁量共八个方面。正如人的腕骨由八块骨头组成一样，这八个方面共同构成了银行监管工作的“腕骨”，成为提高大型银行监管的力量之源。在刚结束的中国银行国际监管联席会议上，来自23个国家和地区的监管者对这个“腕骨”（CARPALs）监管模型给予了高度评价，认为较之于美国的CAMELS，英国的ARROW，这个模型视角新颖，---本文来源于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---指标更具联动性，既吸取了危机后国际金融监管改革最新建议的核心内容，又考虑到了对“大而不能倒”银行监管工作的特别关切，强化了对大型银行集团跨境、跨业风险的并表监管，对深化当前国际金融监管方式的改革具有很强的启发和借鉴意义。记者：是否可以这样说，“腕骨”监管指标体系是适应我国大型银行综合化经营程度日益提高、面临的境内外金融风险日益复杂的监管工作需要而提出的，它究竟有哪些特点？杨家才：概括说来，“腕骨”监管模型主要有四个特点：一是系统性。“腕骨”体系将大型银行的13项风险指标串连在一起，再加上监管者的有限自由裁量予以修正，形成...