大学生消费行为和理财习惯浅析安鑫孟令恒[摘要]分析大学生消费情况及发展趋势，探究大学生的金融投资、实体投资及创业行为的特点，发现影响大学生消费和理财的因素并提出改进建议。[关键词]大学生；消费行为；理财习惯doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2016.05.085[]F126.1[]A[]1673-0194（2016）05-0161-020引言当今社会，越来越多人开始关注消费和理财，通过消费和理财的支出比例和结构分析，做出个人财务规划。其中不乏很多大学生，他们从“保姆式”教育的高中毕业进入大学，无论学习还是生活都有极大的改变。大学生活对学生们的独立性及自理能力有了更高的要求，其消费和理财行为是生活中至关重要的一部分。本文将对大学生的消费行为及理财习惯进行分析，探究其形成原因并给出建议。1大学生消费和理财的现状1.1消费行为分析大学生的消费主要集中在传统的消费项目上，即饮食消费、着装消费，其余还有交通、医疗、娱乐等方面支出。大学生用以发展人际关系的消费呈现上升趋势，主要是恋爱、聚餐等社交活动的支出。从购买手段方面看，大学生网络购物的频率较之前有明显增加，校园快递站的学生络绎不绝。随着互联网金融的发展，大学生的支付手段也呈现多样化趋势，除了传统的现金交易和刷卡交易，越来越多的人通过支付宝、微信等移动客户端进行支付。大学生的消费增长方向为超前消费和高科技产品消费。现如今，越来越多的商家和银行向大学生提供分期付款、透支消费等服务。很多大学生对一些物品心仪已久，但苦于购买能力限制，这种购买方式正好解决了此问题。但是提供这种服务的机构，并不关注大学生是否有能力对他们的消费全部买单，也因此出现了诸多“子债父还”的情况。对大学生超前消费行为一定要加以足够的约束，否则很可能产生不良结果。同时，越来越多的大学生青睐高科技电子产品的消费。追求名牌电子产品已经成为趋势，这些产品能让人感到高科技在生活中的应用，增加生活的便利，更能吸引周围人的眼球。此外还有数量众多的贫困生，他们的消费支出多数是为了满足最基本的需要，消费水平并不高。他们经常参加校园内外的兼职，勤工俭学来补贴生活。针对贫困生的助学贷款，使他们获得补助。这种无息贷款的偿还期限往往较长，有的可以延长到工作几年以后再偿还清，为贫困生提供了极大的帮助。1.2理财行为分析大学生的理财行为主要有金融投资及实体投资两种。金融类投资分为基金投资、股票投资、债券投资等。互联网金融的兴起使得投资更加便利，大学生投资基数不断增加。金融投资呈现的趋势就是与互联网相结合，即互联网金融。而且随着手机的极大普及，在手机客户端即可以实现简单、便捷的操作。下面介绍几种大学生主要的金融投资行为。（1）储蓄和国债：安全边际最高，但是收益率较低。其种类较少，投资方法也比较简单，但并不是广大学生的最优选择。（2）保险：大学生购买的保险主要有医疗保险和意外伤害险，购置其他种类保险的学生数量较少。保险是一种经常被忽略的理财方式，主要是为了防止意外发生带来的过大的伤害，并非为了获得收益。（3）基金投资：基金投资种类繁多，有货币型、保本型、债券型、股票型等。以余额宝为代表的货币基金收益率比银行活期、定期存款更高，且在大学生中知名度及使用率都较高。基金投资方便，为很多学生青睐。（4）股票投资：股票风险性及收益率都比基金更高，2015年上半年的股市涨幅较大，因此吸引了大量大学生入市且收益可观。但是由于很多学生对股市欠缺系统性的了解和学习，在6月股市出现暴跌时手足无措。投资股票的很多大学生有高收益，也有很多铩羽而归。除了金融投资，还有部分大学生进行实体店的投资或者创业。进行实体投资的学生往往家境殷实，有其他人不能比拟的资本优势。创业大学生的数量近年来逐步攀升，他们选择创业的初衷来自很多方面。有的想使生活更便捷，有的为了掌握更好的资金周转方法或其他本领，也有的为了提高个人生活质量。大学生创业的特点往往是轻资产化，更加注重产品的质量和提供周到的服务。他们的服务经常能满足学生们的需求，但很少能开辟或者改变消费习惯。大学生理财方面出现的问题：①对理财知识了解模棱两可。...