中国P2P网贷发展原因本篇论文目录导航：中国P2P网贷行业的风控模式探析国外P2P行业发展经验借鉴中国P2P网贷发展原因我国P2P行业现状特点分析我国P2P网络贷款风险概述我国P2P行业风控模式分析我国P2P行业的风险与监控研究结论与参考文献第3章中国P2P行业发展原因3.1资金供求不平衡为P2P发展提供空间懂得经营风险的金融机构才会获得超额利润，而中国的金融机构特别是银行这种传统金融机构却一直获得制度保护下的垄断利润，传统金融机构基于服务成本的考量，融资服务主要面向国企和大中型企业，低成本社会资金流向银行眼中的优质企业，80%的社会资金投向了20%的企业，剩余80%的企业无法获得资金支持，小微企业和个人信贷需求长期得不到满足。而民间借贷市场上，借贷信息高度不对称，一些民间借贷者以某个固定收益向身边亲戚朋友或不特定人群募集资金，然后以更高利息放贷，部分民间借贷甚至达到36%的借入利率，远超过银行借款利率4倍的法律限制，江浙一带小微企业发达，资金需求旺盛，而传统银行很难满足这些企业的资金需求，所以民间利率奇高，有的借贷利率甚至达到100%,导致这些企业进入高利贷恶性循环，最后往往发展成区域性风险事件。民间借贷市场混乱，信用和债务情况缺乏查询渠道，加上退出机制欠缺，民间借贷长期游离在灰色地带，承受着较高的道德风险和法律风险。正是这种长期处于供需畸形和信息不对称状态为我国P2P网贷发展提供了足够空间，我国P2P网贷发展覆盖了主流金融机构难以满足的空白市场，P2P平台为个人及中小微企业提供多样的借款产品，随着线上风控技术越来越成熟，小微企业及个人融资成本和融资效率都有望回归理性市场阶段。3.2金融脱媒和利率市场化鼓励P2P行业发展---本文于网络，仅供参考，勿照抄，如有侵权请联系删除---金融脱媒的实质是消除信息不对称和唤醒金融权利，许多非金融机构乃至个人都开始意识到人人具有享受金融服务和提供金融服务的权利，而P2P网贷交易方式恰好满足这种需求，不但为借款人和投资人提供直接融资平台，同时促进了信息透明化，削弱传统金融机构利用信息不对称所建立的交易壁垒，使得交易渠道偏平化。截止2014年6月末，中国社会总债务规模与GDP之间的比例已经达到25:1,其中企业债务率超过100%,为全球之首，如此巨大债务规模传统银行信贷体系无法支撑，必须发展直接融资市场化解传统银行中介信贷体系风险，这恰恰是P2P网贷遇到的千载难逢的发展机会3.P2P网贷作为直接融资渠道，有效分担了金融市场部分风险，降低间接融资体系承受的风险，释放了金融市场潜力，为我国宏观经济良好运转提供更多动力。近几年，央行采取不少利率市场化措施，如有序放开存款利率管制、同业存单发行和交易主体不断扩大，利率市场化一方面反映了项目风险与收益只之间的关系，防止高风险项目获得低成本资金，从而提高经济体的杠杆率，另一方面利率市场化可以促进金融市场产品创新，满足不同风险偏好的投资需求。在一系列线上借贷交易中，P2P平台有效采集利率信息，把握利率动态变化，为利率市场化提供更多参考，拓宽了利率市场化途径是一种自下而上推动利率市场化的有效方式。3.3高收益、低门槛P2P成投资新宠在存款利率管制的情况下，居民无法从银行储蓄中获得更高收益，如3.1表中反映的信息，信托产品虽然收益率比银行高出很多但是投资门槛非常高，使一般投资人很难企及，银行理财产品近几年频繁出现刚性兑付问题，余额宝的收益更是从刚上线的7%下滑至目前的3.5%,P2P产品的高收益、低门槛成为投资人新选择。据统计2014年末我国住户存款余额高达50万亿，银行理财产品突破15亿元，信托市场规模13.98亿，而作为互联网货币基金代表余额宝也在2014年达到5789亿远，可以看出我国投资者具有较高的投资热情和投资资金，而整个P2P行业2014年才达到2528亿规模，从P2P发展趋势来看势必会争取到更多低收益领域的投资人，快速扩大P2P市场规模。随着P2P行业发展，P2P平台不仅为投资人提供短、中、长期不同期限的投资选择，更是提供信用、抵押、票据、租赁等一系列丰富投资品种，以投资人需求为基础，不断创新投资产品，满足投资人不同期限、不同额度...