【摘要】本文通过对我国现阶段民间融资中存在的问题进行分析，从引导并规范民间融资市场和推进金融市场化进程，降低民间融资风险两方面着手，提出了六项解决问题的举措。【关键词】民间融资率资监管资中介民间融资是指金融市场上自然人之间、自然人与非金融企业之间，一方将资金出借给另一方，借款人到期返还并按约定支付利息的一种民事行为。民间融资很大程度上解决了中小企业融资难的问题，但由于缺乏相应的法规条文解释和监管的缺失以及适时的引导，导致屡屡出现债务人欠钱跑路，债权人卷款潜逃的经济纠纷，加之近年来我国央行把稳定物价总水平作为金融宏观调控的首要任务，坚持实施稳健的货币政策，适时调高各项贷款利率，并抬高企业借贷门槛儿，在现如今，企业普遍靠负债经营以求发展的境况下，很多中小企业向正规金融机构借贷无门，只好把筹资的目光投向民间资金，所以滋生出激流汹涌的民间融资市场，也暴露出很多令人深思的问题。民间融资虽然它们能够吸收社会闲散资金，发挥其最大效用，为企业、个人解决资金周转的困难，活跃经济，带动投资，弥补正式金融机构缺口空白，起到积极重要的作用。但是，由于其非正式性和自发性，在发展过程中缺乏相应的法律约束和有效的社会监督，对促进社会经济发展的同时，也不可避免地产生一定的负面影响。一、经营手续不齐全。有些融资机构市场准入很低，缺乏行业自律，监管乏力，现有的这些公司良莠不齐，整体运行还基本处于混乱无序状态。除了经批准的融资机构外，还有不少未经批准进行融（投）资的机构，吸收不少民间资本，进行非法运营。二、存有非法集资乱象。因为市场混乱、行业自身发展缺陷、监管不力，因此许多人抱着投机的心态，在本来自有发展资金不足之下加入投资、典当、寄卖行业。现有典当、寄卖行、担保公司，大多依靠吸引民间资本，来扩充资金数量，壮大自身发展规模，且不核实款项的性质，也有不少“黑钱”的不良资金，为整个资金链的良好健康发展留下阴影。三、潜在风险影响社会稳定。借款方、贷款人（投资公司、典当行、寄卖行）、存款人形成一个利益链条，在这根链条上，如果借款方因资不抵债或者是没有能力还款出现问题，便会引起连锁反应，造成贷款人资本金利息、利润等应既得利益无法收回，日积月累必然在资金上形成无以为继的断档局面，最终结果是无力支付存款人的存款及利息，给政府造成很大压力，严重影响社会稳定，影响社会经济发展。四、资金用途不合法。投资、典当、寄卖等公司作为辅助性融资机构，因其方便、灵活、快捷的特点，确实为群众的生产生活急需资金解决了燃眉之急，也为个体工商户、中小企业的融资提供了便利，但也不允否认，有一些借款方实际上是将借款用于赌博、吸毒和从事其他非法活动。还有不少民间借贷资金滞留于民间借贷市场，没有进入正规金融领域和实体经济。因为无法对民间融资贷款用途进行持续监管，不仅扰乱金融市场发展，为社会安定和谐造成了隐患。五、标的大、利率高、时间短。一是标的都相对较大。贷款标的有几万、几十万的，有的甚至上百万、千万元以上，贷款标越大，回收风险也相应就大；二普遍利率偏高。据统计在交易中一半以上融资利息在三分左右，有少数甚至高达5分、6分的利息，远远偏离了市场平均投资收益水平；三是贷款期限相对较短。由于投资公司、典当公司、寄卖行自身发展的特点，好多都是由于做生意、投资入股或其他生产生活急需资金，在商业银行一时难以贷到而用于临时周转，所以贷款期限往往相对较短，大部分在一年以下，最短的还有十天、半个月。六、违规经营现象突出。除存在以上所述行为外，部分投资公司、典当行、寄卖行在搞“挂羊头卖狗肉”，用非法吸收来的存款，直接放贷款赢利。有些甚至在借款本金中预先扣除部分利息，损害借款人的合法权益七、税利流失严重。这些公司经营额度较大，利率高，利润丰厚，收入可观，却因违规经营，大部分贷款以民间借贷形式体现，给国家应缴税额相应大幅减少，有的虽正规经营，但想方设法隐瞒不缴或少缴，严重损害了国家利益。一些存款人本应缴个人所得税也分文不缴。二、存在的问题（一）民间融资游离于银行体系之外，导致资金...